Broker XTB je mezi drobnou investiční veřejností v České republice a na Slovensku poměrně oblíbený. Sám jej využívám pro své dlouhodobé investování, i když s mnohem menším účtem, než mám u Interactive Brokers. Tuším, že jako první v tuzemsku přišli s nulovými poplatky za obchodování do objemu 100 000 EUR měsíčně, což je velmi příjemné. Zejména pokud investujete do evropských variant amerických ETF, jsou obvykle burzovní poplatky mnohem vyšší, než na jaké jsme zvyklí z USA.

Na základě zpětné vazby od zdejších čtenářů se mně za poslední dobu sešlo hned několik dotazů ohledně vkladů peněžních prostředků k XTB a protože mám tuhle technikálii dávno vyřešenou, rád se o ní v dnešním článku podělím.

Kde je problém

Pokud vám XTB vyhovuje a chcete si u něj založit obchodní účet nebo jej už využíváte, dřív nebo později narazíte na jednu drobnou komplikaci. Drtivá většina instrumentů, do kterých budete investovat nebo je obchodovat, je denominovaných v dolarech – akcie, ETF, dluhopisy, CFD. U XTB to funguje tak, že pokud máte na svém brokerském účtu peníze v jiné měně, než je měna, ve které je aktivum obchodováno, broker je při exekuci obchodu prvně automaticky konvertuje na požadovanou měnu. V podstatě tedy máte tři možnosti:

1. Vložit koruny a strpět konverzi z CZK na USD + poplatek 0,5 %

XTB používá ke konverzím svůj vlastní směnný kurz, který není úplně výhodný ve srovnání s internetovými směnárnami typu Revolut, Wise nebo třeba Interactive Brokers. Porovnejte sami…

Kurzový rozdíl při srovnání XTB a Interactive Brokers dělá 0,1307 Kč na jeden dolar, tedy při vkladu 220 000 Kč (ekvivalent zhruba 10.000 USD) se jedná o 1307 Kč, o které bude váš obchodní účet lehčí v případě, že využijete konverzi od XTB namísto vlastní konverze někde výhodněji. Kromě toho si broker ještě účtuje poplatek 0,5 % z objemu konvertované sumy, takže se náš modelový příklad prodraží o dalších 1100 Kč.

2. Vložit dolary a zaplatit zahraniční platbu

Druhou možností je převod dolarů z vaší české banky na sběrný USD účet u XTB. Pokud už máte na bankovním účtu dolary, tahle možnost se vyloženě nabízí. Nevýhodou je, že americkou měnu nelze poslat jinak než jako zahraniční platbu (i v případě, že posíláte peníze mezi dvěma českými bankami). Nejlevnější zahraniční odchozí platby vycházejí u Air bank na 100 Kč, u Revolutu 150 Kč a u Fio 200 Kč. Standardní banky typu KB, ČSOB nebo Spořku bych se vůbec neodvažoval pro tento účel zkoušet. Bohužel tím to nekončí. Je totiž dost pravděpodobné, že se vám při realizaci zahraniční platby postaví do cesty korespondenční banka, která vám naúčtuje další poplatek za zprostředkování transakce (další odchozí zahraniční platbu). Jenom pro zajímavost, u KB a ČSOB je tento dodatečný poplatek následující: 1 % z převáděné částky, min. 250 Kč, max. 1500 Kč. Tudíž v případě částky 10.000 USD zaplatíte zbytečně ještě 1500 Kč!

3. Využít debetní kartu

U brokera XTB je možné vložit peněžní prostředky na obchodní účet také pomocí debetní karty. Tohle je velmi pohodlný a rychlý způsob, jak dostat peníze tam, kam potřebujete, ale stejně jako výše uvedené možnosti se neobejde bez jistých nevýhod. Vklad prostřednictvím debetní karty je u XTB zpoplatněn částkou 0,95 % z objemu transakce, takže při částce 10.000 USD vyjde poplatek na 95 USD, což je při kurzu 22 USD/CZK 2090 Kč.

Rekapitulace (při vkládané částce 220 000 Kč nebo ekvivalentu v USD):

1. vklad korun s následnou konverzí vycházel o 2407 Kč hůře (0,59 % + 0,5 %),
2. vklad dolarů pomocí zahraniční platby by vyšel nejméně na 1600 Kč (0,73 %),
3. při použití debetní karty by zákazník zaplatil na poplatcích přes 2000 Kč (0,95 %).

Jako dlouhodobý investor se neustále snažím, aby náklady spojené s investováním byly co nejnižší. A je jedno, jestli to jsou poplatky brokerovi, správcům aktiv nebo bankám. Uznejte sami, že platit jenom 0,59 – 1,05 % na poplatcích za vklady na brokerský účet není úplně zanedbatelné. Naštěstí existuje ještě jeden způsob…

Moje řešení

Kromě vkladů bankovními převody a debetními kartami nabízí XTB ještě jednu možnost, a to využití služby PayPal.

Co budete potřebovat:

1. Korunový běžný účet – zdarma.
2. Paypal účet – zdarma.
3. Účet u online směnárny, která současně poskytuje debetní kartu, ideálně Revolut, který mám odzkoušený – zdarma.
4. Trpělivost.

Nenechte se odradit počátečními kroky. Jedná se o jednorázovou záležitost. Všechny další vklady na XTB budete mít zdarma, a to myslím stojí za to.

Jak na to

1. krok

Pokud ještě účet u XTB nemáte, můžete si jej zaregistrovat zde. Pokud už účet máte, ale prozatím jste si tam nepřeváděli žádné peníze, musí nejprve dojít k jeho aktivaci uskutečněním alespoň jednoho vkladu prostřednictvím bankovního převodu z vašeho běžného účtu, který jste vyplnili při registraci k tomuto brokerovi. Tohle je důležitý krok, protože dokud si obchodní účet neaktivujete, nebudete moci využít vkladu prostřednictvím Paypalu.

2. krok

Založení a aktivace online směnárny. Z osobní zkušenosti můžu vřele doporučit Revolut v tarifu Standard. Jakmile budete mít účet aktivní, požádejte o zaslání debetní karty – poplatek u Revolutu 99 Kč.

3. krok

Pokud ještě nemáte účet u PayPalu, zaregistrujte si ho zde. Pokud už účet máte, bude jej potřeba propojit s vaší debetní kartou z online směnárny z kroku 2. Funguje jak fyzická, tak také virtuální od Revolutu. Zde je postup na propojení:

Na další stránce zadejte potřebné údaje o debetní kartě a fakturační adrese, viz. následující screenshot.

Nyní máte Paypal účet úspěšně propojený s vaší kartou z online směnárny. Následuje velmi důležitý krok, a tím je úprava nastavené měny (výchozí je GBP), protože testovací karta od Revolutu byla vydána bankou ve Velké Británii. Měnu bude potřeba pro naše účely změnit na USD. Díky tomu bude Paypal správně strhávat dolary z Revolutu, a ne jinou měnu, která by byla následně konvertována na straně XTB. Pozor na to! Na screenshotu níže si všimněte, že pro účel tohoto tutoriálu opravdu používám v Paypalu virtuální kartu od Revolutu, která je zcela zdarma.

4. krok

Do vaší online směnárny (Revolut) bude potřeba vložit peníze. K tomu využijete svoji debetní kartu od běžného bankovního účtu, kde máte peníze určené k investování / obchodování. Jedná se o nejrychlejší a nejpohodlnější způsob, jak dostat peníze do online směnárny. Navíc je to celé opět zdarma. Pokud jste převáděli koruny nebo eura, musíte je ve směnárně konvertovat do USD. U Revolutu je jakákoliv směna do 1.000 EUR měsíčně opět zdarma.

5. krok

Přihašte se do “Profilu investora” na webu XTB. V záložce “Vklad” zvolte, že budete provádět deposit na dolarový účet (1), jako metodu vyberte Paypal (2) a vepiště požadovanou částku (3). Já jsem pro účely tohoto návodu vkládal 1 USD.

6. krok

Po stisknutí tlačítka “Vložit” dojde k automatickému přesměrování na platební bránu Paypal, kde se přihlásíte a zvolíte, odkud se má požadovaná částka strhnout. Samozřejmě musíte zvolit vaší debetní kartu z online směnárny.

A to je vše. Za pár sekund se objeví v “Profilu investora” notifikace, že vklad byl úspěšně připsán na váš brokerský účet. Za cca minutu přijde ještě potvrzující email od XTB a Paypalu, že došlo k depositu, resp. autorizování platby.

Krása celého tohoto procesu spočívala v tom, že na první pohled složitá cesta vkládané částky z 1) osobního účtu do 2) online směnárny, přes 3) platební bránu Paypal k 4) XTB brokerovi, vyšla v celkových nákladech na rovných 0 Kč při aktuálním nejlepším možném kurzu USD/CZK!