Od začátku roku 2024 jsem žil v růžových představách, že budu moct jít konečně na zasloužený blogovací odpočinek, protože Interactive Brokers zavedl sběrný korunový účet u české banky, a mně tak odpadla spousta práce a starostí s psaním článků a odpovídáním na všemožné dotazy k této problematice. Ale protože se svět velmi rychle mění, a ten brokerský není výjimkou, 15.3.2025 došlo k zavedení poplatků na vklady k XTB prostřednictvím Paypalu, což byla velmi výhodná metoda, která nejednomu investorovi mohla ušetřit nemalé peníze. Ta už bohužel nefunguje a začaly se tak množit nové dotazy týkající se právě vkladů a výběrů u tohoto oblíbeného brokera.

Kde je problém

Jakmile si u XTB založíte účet, záhy zjistíte, že jeho nafundování není nijak složité, ale obvykle s sebou nese dodatečné náklady. U XTB máte pro vklady několik možností:

1. Debetní karta – poplatek 0,95 % z vkládaných peněz
2. Paypal – nově poplatek 0,85 % z vkládaných peněz
3. Bankovní převod – zde se poplatek odvíjí od zvolené měny depozitu

To ale není vše. Pokud se měna vašeho depozitu liší od měny instrumentů, které plánujete u XTB obchodovat, bude nutné ještě strpět automatickou měnovou konverzi. A ani ta nebude zdarma…

Pokud na svůj účet vložíte koruny nebo eura a máte v plánu nakupovat například akcie v USA, zaplatíte dodatečných 0,5 % jako poplatek za konverzi do správné měny (USD) za ne-úplně-nejvýhodnější kurz od XTB, který vychází o něco hůř než třeba u Interactive Brokers.

Aby mě tady někdo nepranýřoval, že řeším zbytečnosti, dovolím se jeden modelový příklad na kompletní výpočet nákladů na jeden vklad a jeho plné zainvestování:

• depozit: 200 000 CZK
• obchodované instrumenty: americké akcie a ETF UCITs (v USD)
• metoda pro vklad: debetní karta

Výpočet nákladů:

1. poplatek za vklad: 200 000 x 0,0095 = 1900 Kč
2. poplatek za směnu + ztráta na měnovém kurzu: 200 000 x 0,006 = 1200 Kč
3. celkem: 3100 Kč

Záměrně jsem do nákladů počítal i nejméně výhodný vklad pomocí debetní karty pro výukové účely. Je ale jasné, že mentálně zdravý člověk by tuto metodu pravděpodobně nevyužil (pokud vyloženě nepotřebuje mít peníze na účtu do pár sekund). Náklady 3100 Kč představují 1,55 % na poplatcích z vkládané částky. Není to moc, ale ani málo…

U výběrů z XTB je situace o něco jednodušší, protože máte standardně možnost pouze bankovního převodu, který je na straně brokera zcela zdarma. To ale opět neznamená, že to bude bez dodatečných nákladů v podobě měnových konverzí, poplatků korespondenčních bank a samotného přijmu peněz na bankovní účet v případě zahraniční platby v USD. Pokud plánujete držet investice jako já po delší dobu, každá desetina procenta na poplatcích je cítit výrazně víc z několikanásobně nabobtnaného portfolia.

Řešení

Nebudu zde rozebírat úplně všechny možnosti pro vklady a výběry, ale pouze ty nejvýhodnější.

Nejvýhodnější vklady

Nejdřív začnu špatnou zprávou. Od zpoplatnění vkladů prostřednictvím Paypalu už moje metoda pro bezplatné a super-rychlé vklady peněz na dolarový účet u XTB postrádá smysl (RIP). Dobrá zpráva je, že to lze obejít a mít tak vklady stále zdarma 🚀

1. Použití eWallet

eWallet od XTB je interní platební účet, který umožňuje rychlé převody mezi různými měnovými podúčty v rámci XTB. Lze jej využít například k převodu prostředků mezi účty vedenými v EUR, USD nebo CZK, aniž by bylo nutné provádět vklad nebo výběr přes externí banku.

Hlavní výhody eWallet:

🡲 Okamžité převody mezi podúčty v různých měnách.
🡲 Rychlejší správa kapitálu při obchodování na různých trzích.
🡲 Žádné poplatky za interní transakce a konverzi měn (platné nově od 20.3.2025).
🡲 Výhodné směnné kurzy.

Pro zdárné řešení našeho problému jsou klíčové poslední dva body zmíněné výše, tedy žádné poplatky za směnu (prozatím) a velmi výhodné směnné kurzy, viz následující porovnání:

Snímky obrazovky byly pořízeny ve stejný čas dopoledne, rozdíl mezi bidem u IB a eWalletem je 0,0002 EUR, takže zanedbatelná kurzová ztráta 👍.

Kde eWallet najít a jak jej aktivovat

Tohle je asi jediné úskalí spojené s eWalletem. Pokud nemáte nainstalovanou mobilní aplikaci od XTB, eWallet se vám nepodaří ani najít, natož aktivovat. Jak na to:

1. Stáhněte si na Google Play nebo App Store mobilní aplikaci XTB
2. Přihlaste se v ní ke svému účtu
3. V první záložce “Trhy” klikněte úplně nahoře na zůstatek vašeho účtu

4. Klikněte na ikonku platební karty vpravo nahoře

5. Aktivujte si eWallet (včetně dvoufaktorového přihlašování)
6. Přidejte USD podúčet (EUR a CZK jsou v základu)

Jakmile máte eWallet aktivovaný, můžete jej začít plně využívat. Nabízí se dvě rozumné možnosti:

1. Vklad CZK přes klasický bankovní převod na sběrný účet u XTB → přesun z investičního účtu do eWallet → konverze z CZK na USD → přesun z eWallet zpátky na investiční účet v dolarech.
2. Vklad EUR pomocí SEPA platby z jakéhokoliv eurového bankovního účtu (u normálních bank zdarma) → konverze z EUR na USD → přesun z eWallet na investiční účet v dolarech.

2. Použití Revolutu

Druhou metodu si zde nechávám jako zálohu v případě, že dojde ke zpoplatnění některé služby v rámci eWallet. Pro dolarové vklady k XTB lze totiž použít Revolut a poslat USD přímo na sběrný účet u XTB jako zahraniční platbu. U Standard účtů činí poplatek za mezinárodní platbu fixních 100 Kč (nebo ekvivalent v jiné měně) a dle mé zkušenosti neleze při posílání peněz skrz Revolut do transakce žádná korespondenční banka. Podmínkou u XTB je, že účet, ze kterého peníze posíláte, musí být vedený na vaše jméno, což není v případě Revolutu problém. Připsání trvá 1–2 dny.

Na snímku obrazovky výše je testovací odeslání zahraniční platby z Revolutu ve výši 100 USD na dolarový účet u XTB (co bych pro svoje čtenáře nevyzkoušel 😉). Poplatek v mém případě činil pouze 3,48 USD, protože si platím Premium plán (standardně 100 Kč nebo ekvivalent v jiné měně). Platbu jsem odesílal 19.3. v 9:39, připsána byla 20.3. v 15:20 v plné výši. Žádná korespondenční banka… I ❤️ Revolut.

Nejvýhodnější výběry

U výběrů je situace o něco jednodušší, neboť standardně má každý k dispozici pouze bankovní převod ve všech třech podporovaných měnách.

1. Revolut

Nabízí se tak opět použití Revolutu coby příjemce této zahraniční platby. Velikou výhodou jsou nulové poplatky s transakcí spojené (i v případě Standard plánu), což mně potvrdilo několik čtenářů:

Důrazně nedoporučuji nechat si posílat výběry v dolarech od XTB na jakýkoliv běžný účet u české banky. S vysokou pravděpodobností se do transakce připlete korespondenční banka s dodatečným poplatkem až do výše cca 1500 Kč.

2. eWallet

Pokud si aktivujete eWallet od XTB, o čemž jsem psal v předchozím textu, jako nejvýhodnější možnost pro výběr peněz připadá v úvahu přesun volných prostředků z investičního účtu do eWallet → konverze z USD na CZK → přesun z eWallet zpátky na investiční účet → a následný výběr, který je od XTB zdarma.

To ale není jediný výhodný způsob, jak dostat peníze z XTB na bankovní účet. Díky platební kartě můžete “vybírat” peníze téměř okamžitě a bez čekání ze svého investičního účtu u XTB třeba tak, že kartu použijete k vložení peněz na svůj Revolut. Zdejší návštěvník Miloš sepsal stručný návod v diskuzi pod mým starším článkem:

Platební kartu od eWallet nemusíte využívat jen pro vklady na Revolut, ale volné prostředky u XTB, například z dividend, můžete použít k platbám za zboží/služby na terminálech po celém světě pomocí spárování této karty s Google/Apple Pay. Kreativitě se meze nekladou… 😉

A to je vše. Tohle jsou za mě v současné chvíli nejvýhodnější metody pro vklady a výběry k XTB. Pokud máte další zajímavý tip, budu rád, když se podělíte v diskuzi pod článkem 👇