Na blogu jsem se poměrně podrobně věnoval všem možným způsobům, jak co nejlevněji vkládat a vybírat peníze u Interactive Brokers. Důvodem je to, že IB nemá od začátku roku 2021 sběrný korunový účet v tuzemsku ale ve Frankfurtu, takže se mohou vklady a výběry dost prodražit. A protože je to stále aktuální a mezi čtenáři velmi oblíbené a žádané téma, průběžně zkoumám další možné způsoby, jak si peníze mezi svým účtem a tímto brokerem převést co nejlevněji a nejpohodlněji.
Vkladům a výběrům peněz u IB jsem se mimo jiné věnoval v následujících článcích:
- Nejlevnější a nejefektivnější vklady a výběry peněz u Interactive Brokers
- Pozor na výběr peněz u Interactive Brokers [aktualizováno]
- Převod peněz nejen k Interactive Brokers prakticky a efektivně
Velmi levná možnost výběru peněz?
Novou možností, kterou jsem vyzkoušel na vlastní kůži, je výběr peněz z IB pomocí běžného účtu u Equa bank (díky Mirovi Pitákovi za tip). Celý problém spočívá v tom, že při zahraničních platbách bohužel vstupují do hry další korespondenční banky, které si neváhají ukousnout svůj díl z vašich peněz za zprostředkování transakce. Takže kromě poplatku své bance obvykle zaplatíte i poplatek korespondenční bance, a ten nemusí být vůbec malý, viz mé předchozí články na toto téma.
Hlavní výhoda Equa bank spočívá mimo jiné v tom, že jako korespondenční banku pro transakce v českých korunách využívá snad jako jediná Českou národní banku.
Díky této skutečnosti svitla malá naděje, že by do celé transakce poplatky korespondenčních bank vůbec nemusely vstupovat. Jenže Interactive Brokers používá při výběrech jako korespondenční banku ČSOB, což ovlivnit nelze, a ta si účtuje opravdu tučné poplatky… Nezbývá tedy nic jiného než výběr vyzkoušet.
Dne 17.2.2022 jsem v klientském portálu IB provedl korunový výběr 200.000 Kč na svůj účet u Equa banky:
Následující den 18.2.2022 byla kompletní částka připsaná na běžném účtu a celé to stálo pouhých 29 Kč, což odpovídá sazebníku Equa bank pro zahraniční příchozí platbu. Dle mých zkušeností se jedná o nejlevnější poplatek na českém trhu.
Nejzajímavější na celé transakci byl její průběh. Přestože výběr od IB standardně prochází přes ČSOB jakožto korespondenční banku, tak ta si z celé částky nic nestrhla! Kdybyste měli jako banku příjemce například Komerční banku, ČSOB by vám podle svého sazebníku pro příjem zahraničních plateb strhla další poplatek (vyzkoušeno na vlastní kůži). Nejsem odborník na mezibankovní SWIFT platby, ale něco mi říká, že korespondenční banka Equa bank bude mít s nulovým poplatkem pro zprostředkovatele něco společného…
Kromě velmi nízkého poplatku 29 Kč za příchozí zahraniční platbu je tu ještě jedna veliká výhoda. Běžný účet u Equa bank je pro fyzickou osobu zcela zdarma, stejně jako většina ostatních poplatků. Pokud nechcete řešit výběry pomocí online peněženek typu Revolut nebo Wise, mohu Equa bank pro tento účel vřele doporučit.
A co vklady z Equa bank do Interactive Brokers?
Čtenář Ondra mně v diskuzi pod dřívějším článkem napsal, že při posílání korun z Equa banky k Interactive Brokers neplatil žádný poplatek. Tahle informace se mně ale moc nezdála, protože by neodpovídala sazebníku, přesto jsem i tuto možnost musel vyzkoušet. Abych na celé transakci moc neztratil, ponechal jsem si na účtu pouhých 1000 Kč a nějaké drobné. Následně jsem provedl zahraniční platbu ve výši 1000 Kč, a ta byla po autorizaci okamžitě zamítnuta, protože nezbyl na účtu dostatek peněz právě na poplatek za zahraniční odchozí platbu, která u Equa bank vychází na 299 Kč (s poplatkovou strukturou SHA). Stejnou zkušenost jako Ondra tedy potvrdit nemohu.
Stále platí, že pro vklady korun k Interactive Brokers prostřednictvím české banky vychází nejlépe Air Bank (100 Kč), případně Fio (200 Kč).
Moc díky za podnětný příspěvek.
Aniž bych jej chtěl nějak znehodnotit – jen mám pořád takový pocit, že řešit vklady a výběry u IB v českých korunách, je prostě jako drbat se pravou nohou za levým uchem.
Není jednodušší mít založený u IB účet v EUR a veškeré vklady a výběry posílat jako standardní SEPA platbu – což umí snad už všechny CZ banky bez poplatku?
Nejsložitější pak je jen ta konverze CZK/EUR. Já si vždy část volných peněz směním výhodně přes Revolut na EURA (mám tam tři účty na rodinné příslušníky) – takže měsíčně takto mohu směnit a poslat ve free režimu 75 000 kč a následně je poslat do IB. Případně ještě oklikou přes zaslání EUR na EUR účet u své banky a z něho pak teprve poslat peníze do IB.
Nepřijde mi to jako nějak složitá operace, i když oproti stavu před rokem, je to samozřejmě o dost složitější.
Při vyšších částkách by se asi vyplatilo to projet přes nějakou výhodnou online směnárnu, ale s tím zkušenosti nemám.
Vlastně přemýšlím, jestli se už pomalu vnitřně nepřeorientovat na euro ještě víc. Dělám v mezinárodní firmě, která má velkou část příjmů v EUR, ale mzdu platí v CZK. Takže předpokládám, že by šlo domluvit, aby mi minimálně její část zaměstnavatel poslal rovnou v EURech. Asi na to ale ještě počkám. Přeci jen většinu výdajů mám stále v CZK a měnové riziko tu prostě stále je. Ale investice jedu v EUR/USD už stoprocentně.
Ahoj, tvůj pocit teda rozhodně nesdílím. A to hned z několika dosti zásadních důvodů:
1) Žiji v ČR, pokud nejsem v cizině jako turista, potom utrácím většinu peněz v korunách. Eura mně v tuzemsku budou akorát způsobovat komplikace, stejně tak všem českým rezidentům.
2) Upřímně jsou pro mě teďka koruny na IB účtu velmi, ale velmi výhodné, protože všechno nad 1 milion Kč se mně úročí přes 4 % p.a., přičemž za půjčené USD platím brokerovi lehce přes 1 % p.a. Takže +3 % jsou doma a to jsem nemusel ani hnout prstem a akcie se nemusely nikam pohnout. Mít peníze v eurech, budu u IB platit negativní úrok -0,85 % p.a. Dost velkej rozdíl, nemyslíš?
3) U Interactive Brokers držím značnou část peněz v CZK taky z toho důvodu, že se tím hedguji proti měnovému riziku. Na tento problém velká část retailu kašle a netuší, že by to mohl být vůbec problém. Uvedu pár příkladů:
4) Když si podle tebe teda nechám poslat peníze v eurech na eurový účet na Revolutu, tak co s nimi budu dál dělat? Pravděpodobně je budu potřebovat směnit. Ale co když potřebuji udělat větší směnu než ten jejich limit 1K EUR měsíčně? Jasně, budu za to muset zaplatit poplatek 0,5 % + bid/ask spread. Když si posílám koruny přímo na korunový účet, žádnou směnu neřeším a žádný poplatek neplatím. Teda vlastně ano, zaplatím 29 Kč.
5) A co když mám 10 mio CZK a ty si chci převést k IB? Opět mám použít Revolut nebo Wise a zaplatit jenom na poplatcích cca 4875 Kč (0,5 %) za výměnu na eura? A to do toho vůbec nepočítám kurzový bid/ask spread za směnu, který budu muset taktéž zaplatit. Za pomoci Air bank zaplatím fixních 100 Kč.
Když se dívám na všechny ty body, co jsem tady napsal, nepřijdou mně moje návody, se kterými si dávám práci a sdílím je pro ostatní čtenáře, jako absolutně neužitečné – tvými slovy jako drbání pravou nohou za levým uchem. Ale chápu, že to někomu může připadat jako totální zbytečnost.
Ahoj,
díky za reakci. Já jsem nechtěl lacině kritizovat ten návod, se kterým dozajista byla velká práce. Pro mnoho lidí, včetně tebe to určitě dává smysl. Ty tvé body jsem pečlivě prostudoval a mají reálný základ.
Přiznám se, že jsem nevěděl o tom úročení/neúročení volných peněz na kontě IB – všiml jsem si, že se ten zůstatek občas lehce mění, ale myslel jsem si, že to je vývojem kurzu a ne úroky. Tady tedy moc děkuji za poučení.
Já nemám nainvestováno zdaleka tolik – pohybuji se při přepočtu na CZK asi v úrovni 450 tisíc. Netraduji, kupuji převážně long akcie, etf a občas kryté opční spready. Takže volné hotovosti moc u IB nemám – většina je zainvestovaná. A veškeré zisky a dividendy reinvestuji zpátky, takže neřeším tolik ten výběr.
To měnové riziko tady samozřejmě je, ale oboustranné. V dlouhodobějším horizontu ty výkyvy zase nejsou tak velké. Jednou máme intervenci ČNB, která kurz znehodnotí, podruhé zvyšuje úrokové sazby, čímž kurz zvýhodní. Přiznám se, že jsem jednu dobu fakt počítal, jestli se hedgovat, nebo ne. A při mých obratech mi to smysl moc nedávalo.
Jasně je rozumný předpoklad, že koruna bude posilovat, ale nečekám, že to bude skokově, takže se to posílení v průběhu let rozloží. Toto riziko tedy vědomě podstupuji.
V té mé úvaze asi hrálo roli i to, že mám velmi pozitivní vztah k euru, a byl bych velmi rád, abychom jej brzy přijali (i když to reálně rozhodně brzy nebude, pokud vůbec na to politici najdou odvahu). A nemohu si nevšimnout, jak mnoho českých podniků, zvláště nyní v době vysokých úrokových sazeb, překlápí velkou část své ekonomiky do eur dobrovolně, aby si pak mohly brát úvěry v této měně za stále nízkou úrokovou sazbu. Můj zaměstnavatel takto třeba refinancuje nyní docela dost úvěrů v korunách. Jasně je to jiné – protože má také velkou část příjmů i výdajů v eurech, já těch výdajů zatím moc nemám. Ale je třeba možné, že pokud bude ten úrokový rozdíl mezi ČNB a ECB stále dost vysoký delší dobu, refinancuji hypotéku do EUR a domluvím se se zaměstnavatelem, aby mě platil výplatu v této měně. V tu chvíli už by to asi dávalo smysl.
A sorry, fakt jsem ten tvůj text nechtěl shodit – kdybych si myslel, že to je úplná kravina, asi bych tvůj blog nečetl a nenamáhal se s diskuzemi. Chtěl jsem jen nabídnout jiný úhel pohledu – třeba pro menšinu tvých čtenářů. Tak se za to neobratné přirovnání omlouvám.
V pohodě. Chtěl jsem jenom demonstrovat, že co se jednomu může zdát totálně zbytečné, tak pro druhého může být naopak velmi přínosné.
K tomu měnovému zajištění: máš pravdu, že řekněme posledních 10 let USD/CZK hezky osciluje v pásmu od 20 do 25. Ale já si pamatuju situaci, kdy byl v roce 2000 dolar přes 40 Kč a v polovině roku 2008 pod 15 Kč, což je měnové oslabení o víc jak 60 %! A teď si představ situaci, že jsi měl smůlu a v roce 2000 jsi nakoupil USD/CZK za 40 Kč a všechno zainvestoval do akcií. Je polovina roku 2008 a tvoje akciové portfolio zasáhla velká finanční krize, takže bude pravděpodobně cca -50 % v dolarovém vyjádření. Ale v korunovém vyjádření je to o dalších 60 % míň. Jenom pro představu, jak šílené to tenkrát mohlo být:
Chápu, že se ti měnové zajištění zdá v tvém případě zbytečné. Ale například já mám zainvestován defacto veškerý svůj majetek v akciovém trhu a nechtěl bych v 65 letech zjistit, že jsem sice portfolio zhodnotil o 300 %, ale z těch 300 % mně polovinu užralo oslabení dolaru. Neříkám, že k tomu někdy dojde, ale kdo ví, kde bude dolar za 30 let…
Když nad tím teď tak přemýšlím, tak je to zajímavé téma na nový článek, které jsem si v podstatě celé zpracoval v předchozím komentáři 😀
I tak ten článek vydej, prosím prosím. Já třeba nezajišťuju, nakupuju průběžně a průměruju, ale to téma je zajímavé!
Zdravím,
k článku bych se přimluvil, zrovna teď je to s ohledem na oslabení CZK aktuální. Jednu dobu jsem to zkoumal a selhal. Zřejmě jsem bulatý. Nejlépe pomocí printscreenů. Byl bych vděčný. Adam
Ahoj, děkuji za analýzu! Také se přimlouvám k tomu, abys “nám” na téma měnového zajištění napsal článek.
Mám k tomu ještě jeden “hloupý” dotaz. Posílám na IB EUR a kupuju akcie v EUR.
Předpokládám, že pokud máš na IB účet v CZK, tak CZK musíš prvně konvertovat v rámci IB na EUR/USD, abys ETF nakoupil? Nebo se dá nakupovat ETF přímo v CZK bez jakékoliv konverze a nechat si jej pak vyplatit v CZK? Jak se vůbec proti měnovému riziku chráníš v případě ETF samotných?
Doufám, že jsem se vyjádřil jasně. Děkuj za odpověď :)
Ahoj,
pokud mám u IB koruny, tak je samozřejmě můžu konvertovat nebo nemusím. Pokud je konvertuju, tak se nic neděje a nákupy akcií si hradím z vlastních zdrojů. Pokud je nekonvertuji, potom si potřebnou měnu půjčuji od brokera, za což mu platím úrok. Svoji měnu tak využívám pouze k zajištění kolaterálu.
Ahoj,
tohle půjčování od brokera při konverzi měny platí jen u Margin účtů? Nebo je to i pro Cash účty, kde probíha automatická konverze.
Díky za odpověď.
Cash účet jsem u IB nikdy neměl, takže netuším, ale z logiky věci nevidím důvod, proč bys nemohl jít na měnovém zůstatku do záporu.
Ahoj,
mohl bys prosím Tě rozvést detailně, jak mohu i IB zhodnotit volné CZK nad 1 mil. o kterém se zmiňuješ v bodě č.2 ? Předem Ti mnohokrát děkuji.
2) Upřímně jsou pro mě teďka koruny na IB účtu velmi, ale velmi výhodné, protože všechno nad 1 milion Kč se mně úročí přes 4 % p.a., přičemž za půjčené USD platím brokerovi lehce přes 1 % p.a. Takže +3 % jsou doma a to jsem nemusel ani hnout prstem a akcie se nemusely nikam pohnout. Mít peníze v eurech, budu u IB platit negativní úrok -0,85 % p.a. Dost velkej rozdíl, nemyslíš?
Pokud jsi u IBIE (v Irsku) a máš na účtu volnou CZK cash, potom ti IB automaticky každý den připočítává kladný úrok z částky přesahující 1 milion Kč, aktuálně je to +3,438 % p.a. – takový příjemný spořák 😉
Dobrá zpráva je, že jeden z mnoha českých uživatelů kontaktovatl IB podporu a dostal jasnou informaci, že na lokálním účtu se pracuje a jsou v poslední fázi. takže tahle šaráda snad do roka skončí.
(Celá komunikace se supportem se dá vygooglit)
No už to slibují přes rok… Trošku mně přijde, že se řídí heslem: “Slibem nezarmoutíš”. Ale samozřejmě i já budu rád, až se tahle komplikace ze strany IB snad někdy vyřeší.
No ano, účet v ČR v CZK, to by bylo finální řešení. Ale mám podobný pocit jako autor, že nám mažou med kolem úst.
Vzato kolem a kolem by otevření účtu v ČR v CZK (ideálně v bance, co umí okamžité platby) mělo být i v zájmu brokera, protože čím menší bariéry, tím více se bude obchodovat. Ale kdoví, třeba tam bude nějaký právně – technický problém …
Souhlasím, pravděpodobně za tím bude nějaký legislativně – technický problém.
Po sedmi měsících stále nic. A to jsem u LYNXu, což je jakýsi proxy broker pro IB. Účty používá stejné. Ale vznikl pro takové okrajové země jako je CR. Snad by si mohl zřídit vlastní ůčty, ale ne. Holt jsem založil účet u AirBank. Pro menší částky do 20k Kč jsem zvažoval konverzi u Monety za 0,5 % na USD a pak poslat k IB. Jenže v USD není SEPA platba, ale SWIFT. Účet je v New Yorku. Takže zase poplatek jako kráva. Vidím, že něco tak banálního jako dostat vejplatu k brokerovi, je zajímavý kvíz pro české klienty. Vidím to jako kreslený vtip:
Představte si středověkou tvrz. Na věži sedí pyšná princezna pod vlajkou IB. A do tvrze se snaží proniknout nápadníci s pytli peněz. Lezou všude možně jen ne bránou.
Já jsem to tvrdil hned na začátku, že to s tím novým sběrným účtem u IB nebude tak horký. Zkrátka ČR pro tak velikého brokera není absolutně zajímavá z pohledu byznysu, takže se naopak vůbec nedivím, že si dávají načas.
Každopádně je tady spousta návodů, jak dostat CZK, EUR, USD do IB za co nejnižší poplatky.
Vypada to, ze pro nafundovani jiz lze pouzit cesky ucet:
Correspondent Bank
Bank Name
CESKOSLOVENSKA OBCHODNI BANKA, A.S.
Bank Address
RADLICKA 333/150, Prague 150 57 5, Czech Republic
SWIFT/BIC Code
CEKOCZPPXXX
Bank Account Number
266297833
Ale stale tam uvadeji:
Wire Funds to
J.P.MORGAN AG
Jak tedy postupovat? Poslat primo na CSOB (ignorovat JPMORGAN) a do poznamky uvest username / jmeno?
Ne, nevypadá. Psal jsem to tady asi tisíckrát. Pokud odešlete peníze do korespondenční banky, za nějakou dobu se vám vrátí zpátky jako chybná transakce. Vždy je nutné posílat peníze přímo do JP Morgan v Německu a ignorovat údaje pro korespondenční banku.
Omlouvam se, necetl jsem dalsi clanky, nasel jsem tento jako nejaktualnejsi.
Ahoj,
jen pro info – vybery na ucet vedeny v CZK mene u airbank je take bez poplatku 🥳
At se dari :-)
H.
Pokud to tak skutečně je, tak díky za info. Každopádně můj tip s Equa bankou je lehce výhodnější, protože namísto 100 Kč za příchozí zahraniční platbu u Air bank zaplatíš nicotných 29 Kč…
Equa Bank po převzetí Raiffeisenbankou již nebudete výhodná a bude dosti dráha.
Díky za pěkný příspěvek. Aktuálně se zabývám otázkou, jak moc jsou vlastně akcie u toho kterého brokera v bezpečí. Bohužel asi neexistuje možnost, jak investovat přímo v USA, nic takového jsem nenašel, stejně jako není možnost si tam otevřít účet bez tamního bydliště. Mám trochu starost, jak to tady v Evropě půjde dál. Mohou tu třeba státy akcie klientů od brokerů, kteří podnikají v jejich právním systému, vyvlastnit? Vím, že je IB původem americký, ale v Evropě má základnu v Maďarsku, kde už se poměrně reálně může stát leccos. Nezabýval se tím někdo více do hloubky? Jde mi třeba o to, co při nákupu vlastně vlastním. Jestli je to nějaký proxy nárok na akcii přes brokera, nebo jsou někde zaneseny mé údaje jako skutečného majitele akcií?
K tématu jsem napsal již dávno jeden článek: https://www.finhacker.cz/jsou-vase-penize-u-brokera-v-bezpeci/. Ve zkratce jste vedený v registru u českých akcií, u amerických je to váš broker, u evropských to bude asi stejně.
Investovat přímo v USA je samozřejmě možné, například přes Tradestation nebo TastyWorks. Co se týče samotného vyvlastnění… Myslím si, že vyvlastnění akcií nebude úplně tak triviální jako třeba vyvlastnění nemovitostí, protože vyvlastněním akcií by muselo dojít ke znárodnění konkrétních firem, ve kterých držíte podíl, a to se myslím žádnému soudruhovi v EU nepovede, alespoň ne u amerických firem. Stejně tak si nemyslím, že by někdo mohl přijít a říct “zabavuji váš obchodní účet u brokera, nyní náleží státu”.Jako možný je asi všechno, ale zní mně to trošku ujetě.
Vyvlastnění akcií by vás ale mohlo potkat např. v ČR třeba u ČEZu. Kdyby se stát rozhodl znárodnit tento podnik, potom musí nějakým způsobem vyplatit stávající akcionáře. Jestli to bude férové vyplacení (s prémií) nebo okradení je téma na jinou debatu.
V současném kapitalismu vám nikdo akcie nesebere, aniž by za to nezaplatil. Pokud se obáváte změny režimu na komunistický, tak ano, to vám můžou vzít i vaše trencle. V tom případě bych se asi začal poohlížet po nové adrese k bydlení. 😄
No ten článek potvrdil mé obavy. Vlastně by tedy stačilo vyvlastnit brokera, který drží všechny akcie.
Dík za tip na TradeStation, z tohohle pohledu pro mě má velkou hodnotu. Riziko je samozřejmě nízké, ale bohužel z dlouhodobého hlediska stoupá. Komunisté už to nebudou, ale režim s touhou sahat bohatým na majetek asi ano.
Přijde mi logické držet investici v té zemi, kde investuji. Samozřejmě i tam to může jít do kopru, ale to pak půjdou i investované společnosti. Navíc myslím, že už to jejich pojištění stojí za ty poplatky navíc.
Tak mi dneska Air Bank zamítla platbu k Interactive Brokers s hláškou “Platby na tento účet neumožňujeme v rámci prevence praní špinavých peněz. …” Dle vyjádření podpory jim to blokuje korespondenční banka. Setkal jste se s tím teď někdo?
Nemůžu potvrdit, protože Air bank nemám, ale predevčírem jsem posílal z FIO a tam naprosto bez problémů. Každopádně to s tím praním špinavých peněz je pěknej bullshit. Chápal bych, kdybys posílal peníze třeba do Číny nebo Ugandy, ale na brokerský účet v rámci EU??? To teda dost přehánějí. Hned bych si stěžoval, ať mně laskavě vysvětlí pravý důvod a nevymýšlí si ptákoviny.
Samozřejmě, že je to kravina, krom toho banky pokud má pochybnosti, tak většinou vznese při provádění platby požadavek s dotazem na účel platby, ale nezamázne to takhle a priori, že to nejde.
Tak jsme to s podporou Airbank ještě řešil a dostalo se mi odpovědi, ať si to zjistím sám, proč to jejich korespondenční banka blokuje,
“…děkujeme za Vaši zprávu.
Naší korespondenční bankou je Raiffeisenbank International AG, BIC: RZBAATWW. Zkuste se prosím obrátit přímo na ně, z jakého důvodu platby blokují. …”
Tomu teda říkám vyřešit problém ke spokojenosti klienta :-(.
Dříve jsem IB používal pro výměnu EUR/CZK, ale díky poplatkům korespondenční banky to už tak výhodné nebylo. Takže jsem na menší částky (kolem 2-3k EUR) používal WISE. Ale ten se mi už používat nechce, má celkem špatnou reputaci (viz hromady negativních recenzí na Trustpilot), i můj poslední převod trval podezřele dlouho. Nemáte někdo v poslední době vyzkoušený převod CZK na svůj účet od IB a kolik to stálo? Jakou má vlastně nyní korespondenční banku Equa, když je to teď defacto Raifka? Já osobně mám účet právě v Raifce.
Já používám Wise (personal i business) na každodenní bázi a neměl jsem jediný problém. A to přes ně posílám částky řádově ve stovkách tisíc Kč.
V posledních dnech jsem několikrát posílal CZK do IBIE přes Fio, je tam fixní poplatek 200 Kč za transakci, žádné další poplatky tam už potom nejsou. RB vyzkoušenou nemám, ale obávám se, že už to tak levné jako u Equa nebude. Pokud máš ale IBCE, potom můžeš využít jejich sběrný účet v ČR, o čemž jsem nedávno psal…
Ahoj. Tak transfer z IBIE do Equa banky pořád za 29kč bez poplatku korespondenční bance. Poslal jsem 1385kč a přišlo mi 1356kč.
J.P Morgan SE->ČSOB->RAIFFEISEN
Dobré vědět. Je zajímavé, že i když to jde přes ČSOB, poplatek korespondenční bance tam není.
Zdravím,
chtěl bych se zeptat zdejší komunity, jak to vlastně je teď s tím jak Equabank je nyní už Raiffka?
Má někdo zkušenosti, že tam stále nevstupuje poplatek u komerční banky?
Díky za postřehy, ptal jsem se přímo Finhackera, ten to nezkoušel a doporučil, ať se zeptám tady na blogu, tak budu rád, jestli se někdo ozve se zkušenostmi s výběry.