Říkal jsem si jestli to může být ještě větší opruz…. a může :(

Zdravím všechny,
pročítám si zdejší diskuzi a vyvstala mi tu jedna otázka. Mám to podobně jak Ondra, jen s tím rozdílem, že důchod bych měl mít už za 15 let a žiji v ČR. A také řeším, jestli na IB posílat CZK nebo EUR.
Ty tady píšeš ” … Není to tak, že ti peníze automaticky převede (konvertuje) do nastavené měny, to si musíš udělat sám přes forexový obchod. Tohle hrozně moc lidí plete. …”. Tohle jsem do teď nevěděl. Ale, o několik příspěvků výše někdo uvádí, že u IBCE nejsou forexové převody měn povoleny. Takže jsem buď opět něco nepochopil nebo jsou tu protichůdné informace.
Díky za vysvětlení.

Jen pro info, používám XTB, tam posílám přímo EUR buď přes Revolut nebo devizovku a používám i Degiro, kde posílám CZK a nechám převést na EUR automaticky nebo manuálně když na to spěchám.

Pekný deň, pozdravujem,

v prvom rade sa chcem poďakovať ako tvorcovi tohto webu tak aj všetkým, ktorí svojimi poznatkami a skúsenosťami prispievate k tvorbe jeho obsahu. Je to veľmi nápomocné pre lepšie zorientovanie sa v nových ,,vodách,, pre mnohých z nás. Ja osobne som sa dozvedel vďaka vám dosť veľa. 

Bolo tú už značné množstvo typových situácii kedy niekto pýtal o radu a vy ste nezávisle a nezaujato poradili. Skúsim teda prispieť svojou špecifickou situáciou, ktorú som tu ešte nikde nevidel a zaujímal by ma názor, ako by ste v mojej koži postupovali. Pre niekoho ako som ja, dokáže byť prijatie rozumného riešenia (hlavne po prečítaní kvánt informácií) tým najťažším krokom, no pre niektorých z vás to je banalita a len jemné zahriatie mozgových závitov :)

Môj prípad:

• Žijem v ČR vyše 10 rokov, príjem mám v CZK, pracujem na HPP
• Vývoj životnej situácie neviem predvídať, možno sa súčasné okolnosti pretavia do rodiny v ČR, možno to bude na SK, uvidíme ktorým smerom budú vetry viať.
• Riešil som pár mesiacov dozadu sporo-investovanie na obdobie dôchodkového veku, v lepšom prípade predčasného dôchodku. Môj vek je 32 rokov. 
• Vytvoril som si pre tento účel cieľový účet v EIC (European Investment Centre) s base currency EUR, prostredníctvom ktorého investujem mesačne 5000 Kč (200 EUR) do portfólia zloženého z ETF kopírujúcich svetové indexy (celkovo 4 ETF, S&P500, MSCI World, EM, Small Caps. Geograficky podiel 70 % USA, 10% EU, 10% EM, 10% ostatné). ETFs, ktoré nakupujem sú denominované v EUR preto aj účet mám pre lepšiu prehľadnosť v EUR. EIC som si založil na základe dobrých referencií pre možnosť jednoduchého pasívneho investovania, ktoré som hľadal a tiež možnosť občasnej konzultácie v prípade potreby (gramotnosť si ale zvyšujem samoštúdiom sám). Mám tam nastavený cieľový účet bez manažérskych poplatkov apod. na cieľovú sumu 72 000 EUR (tj. 200 EUR/mesiac po dobu 30 rokov) kde jediný poplatok je vstupný poplatok 1% z cieľovej sumy, tj. 720 EUR ktoré zaplatím v priebehu prvého roka (12 splátok). (Viem, pre mnohých z vás by investvanie touto formu /pri tomto poplatku nepríchadzalo v úvahu lebo samozejme – dá sa aj lacnejšie. Pre mňa to bol však prvý, štartovný krok, najlepší z dostupných možností tohto druhu kedy som nechcel ísť hneď sám cestou brokera. Zároveň som tak chcel získať možnosť konzultácie svojich krokov, skladby portfólia atd. keď to budem potrebovať.)
• Čiastku, ktorú by som chcel v ideálnom prípade z výplaty konštantne sporiť je 10 000 Kč (400 EUR), no spomenuté sporenie cez EIC už nechcem viac navyšovať a preto momentálne riešim založenie účtu u IB. Dôvody pre založenie sú:

A) Z dôvodu diverzifikácie brokerov keďže EIC nakupuje na burze cez iných
sprostredkovateľov a ma iného depozitára, ako ostatní brokeri.
B) Ušetrenie ďalšieho 1% vstupného poplatku, ktorý by som u EIC platil
C) Posledným dôvodom je snaha korigovať – priemerovať výkonnosť daného
portfólia keďže podkladové aktívum daných ETF denominovaných v EUR je
americký USD a teda ich výkonnosť sa odvíja v závislosti od vzájomného
vývoja týchto dvoch mien.

• Cez IB mám v záujme kupovať na mesačnej báze to isté portfólio ako v EIC, akurát tie ETF budú v USD. Tj. celkový mesačne nákup v hodnote 5000 Kč (200EUR) cez EIC a za 5000 Kč cez IB. Zámer je nájsť týmto spôsobom ,,zlatú strednú cestu,, a redukovať tak menové riziko – tj. nemusieť riešiť posilnenie/oslabenie USD/EUR v čase keď potrebujem predávať. Zároveň sa takto chcem vyhnúť nákupu Hedged ETFs ktoré mi ukrajujú z výkonnosti. 

• Kedže nakupovať ETFs cez IB plánujem len v USD, tak aj base currency plánujem pre prehľadnosť USD.

• Fundovať IB plánujem cez Revolut: prevod Kč z domácej CZ banky do Revolut za 0 Kč > prevod Kč z Revolut do IB za 150 Kč > nákup podielov za celý obnos ktorý som v daný mesiac nafundoval. (Ako som čítal, tak u Cash účtu by mala konverzia prebehnúť priamo pri nákupe)
• EIC fundujem cez Revolut: prevod Kč z CZ banky do Revolut za 0 Kč, v Revolute zmena Kč na EUR (do 25k free), bezplatný prevod do EIC kde prebehne auto-invest

Fakt je ten, že v súčasnosti netuším, či mena, ktorú budem k živobytiu v čase predaja podielov o x rokov používať, bude CZK alebo EUR preto mi príde lepšie sa tým teraz príliš nezaťažovať. Ako výhodu riešenia, ktoré som uviedol a nad ktorým premýšľam vidím to, že som v rámci potreby predaja dostatočne flexibilný v tom zmysle, že môžem predávať tie podiely, ktoré sa mi zrovna najviac v danom čase oplatia (vzhľadom k výhodnejšiemu kurzu danej meny). Ak by som potreboval cash v EUR tak jednoducho predám tie podiely ETF ktoré držím v EUR-ách. Ak by som potreboval cash v Kč, tak predám podiely buď USD alebo EUR, podľa toho, ktorú menu sa voči korune oplatí predať viac. Uvedomujem si, že samotná koruna môže byť v danom čase silná (pokiaľ ešte bude existovať). Vychádzam však zároveň aj z toho, že neočakávam, že by boli obe meny (USD i EUR) v tom istom čase v hlbokom oslabení súčasne.. čo znamená, že aj postavenie jednej z týchto mien voči korune by bolo lepšie.

Dáva Vám prosím celkovo toto moje riešenie zmysel alebo by ste mi poradili nejaký iný prístup ako ,,ošetriť,, toto menové riziko? Prípadne ak tu vidíte nejaké iné úskalia budem moc rád ak ma upozorníte. Base currency mi v oboch prípadoch dávajú zmysel a poplatky za fundovanie momentálne lepšie nepoznám. Riešim ako celkovo logiku tohto prístupu tak aj zmysluplnosť poplatkov.  

Pokiaľ vám to príde ako off-topic, tak sa ospravedlňujem a poprosím o presunutie to vhodnejšieho vlákna. 

Vďaka moc predom za názor a pripomienky.

Ján

U IBKR žádné US ETF nenakoupíš! Evropská směrnice to zakazuje.

Taky zdravím! Jasně, taky mám radši PC než telefon, ale nakonec je to otázka výsledné ceny ;-) Lidé často hledí na absolutní částku, přičemž důležitá jsou hlavně ta procenta – 1000 Kč za příchozí platbu je samozřejmě pálka, ale pokud je to z miliónu, tak je to 0,1 %… Čili je potřeba si spočítat celkové náklady na tu kterou cestu. (Tím nezpochybňuju lumpárnu českých bank!).
V každém případě je myslím zřejmé, že situace se neustále mění – viz např. poplatky za příchozí platby z Revolutu… Nebo zrušení sběrného účtu Revolutu v Česku… Nebo z jiného soudku, faktická nemožnost USD ACH plateb i z IB na Wise…
Jsem rád a děkuju, že tyto články píšeš, ale taky, že i další lidé přidávají své zkušenosti. Nebyla by to nuda, kdyby IB konečně zřídil sběrný v korunách v Česku? (joke)

Ahoj, trochu náročnejšie ale prečo nie. Keď pôjdem neskôr cez IB tak určite dám spätnú väzbu, prípadne ak to skúsi niekto z mojich známych.

Ja som počul ešte o inom ,,hacku,, ktorý ale nemám odkúšaný tak som ho zatiaľ nepísal. Hovorili mi, že sa dá IBCE obísť tak, že pri registrácii zadáš nejaké fiktívne bydlisko v UK. Následné sa ti po nejakej dobe ozvú z Compliance oddelenia, že im to nesedí s tvojim ID, že či tam nie je chyba. Priznáš si akurát preklep, resp. čokoľvek si vymyslíš (napr. že tam si na sezónnej brigáde, dočasne u rodiny atd.), poučia ťa, upraví sa to na trvalé bydlisko podľa dokladu a to je všetko. Finta má byť v tom, že ich systém, ktorý ,,prerozdeľuje,, žiadateľov do koša IBIE/IBCE tak robí hneď v prvom kroku pri registrácii a viac to už nerieši. Takže pri registrácii ťa hodia pod IBIE a po dodatočnej úprave údajov sa už presun nekoná..

Takže možno by to mohol byť malý challenge na otestovanie pre novo-registrujúcich sa :)