Dva týdny zpátky se stala taková nemilá věc, která mě stála zbytečný peníz navíc, a protože nejsem žádný žgrt, rád se o ni podělím se svými čtenáři. O co přesně šlo? Před rokem jsem koupil nemovitost (chalupu) na hypotéku pro rodinnou rekreaci (detaily v tomto článku). Jenže jak už to tak bývá, stav nemovitosti nebyl v úplně ideálním stavu a vyžadoval nákladnější rekonstrukci, kterou už bylo potřeba financovat z vlastních zdrojů. A protože mně na účtech nikdy neleží ladem přebytečná hotovost, ale většinu mám proinvestováno, musel jsem něco vybrat ze svého obchodního účtu u Interactive Brokers. Jenže potom přišlo značné rozčarování…
Poznámka: Následující text se týká pouze účtů, které spadají pod irskou pobočku IBIE. Obchodních účtů pod IBCE (Maďarsko) se následující komplikace netýkají.
Pokyn k výběru českých korun jsem zadal 22.4.2021. Uznávám, že jsem ten den nad svým počínáním úplně nepřemýšlel…
23.4.2021 broker zprocesoval můj požadavek a odesílá peníze skrze německou banku JP Morgan. Vypadá to, že se jedná o stejnou banku, do které posílám i vklady.
Teď to začne drhnout. Díky tomu, že Interactive Brokers posílá české koruny jako zahraniční platbu, musí k tomu využít tzv. korespondenční banku, nově bohužel využívají naši ČSOB:
Všimněte si prosím poplatku 1190 Kč za příjem zahraniční platby. Z ČSOB putovaly moje peníze do finální destinace – Komerční banky:
Takto je příjem peněz zaznamenán v mém internetovém bankovnictví:
Ale to bohužel nebylo všechno. Z výpisu jsem se dozvěděl další nepříjemnou věc:
Další poplatek 1 095 Kč za příjem platby z ČSOB do KB. Poplatky za jednu transakci v celkové výši 2285 Kč jsem teda nečekal. Zavolal jsem do banky a problém s dvojitým poplatkem řešil, ale bylo mně řečeno, že jejich poplatek odpovídá sazebníku a že reklamace nebude uznána. Nejsem úplně zběhlý v mezibankovním styku a jeho mechanismech, ale chápu to tak, že korespondenční banka (ČSOB) si odečte poplatek za zprostředkování zahraniční platby a tu následně přeposílá opět jako zahraniční převod do tuzemské banky. Jenom připomínám, že tohle celé martyrium se děje na krátké cestě od německých sousedů do ČR. Bankéři vždy byli a budou chamtivý…
Co je hlavní problém?
Hlavním problémem je skutečnost, že Interactive Brokers musel po Novém roce kvůli byrokratické Evropské unii migrovat z UK do EU a prozatím neexistuje sběrný účet pro české koruny v tuzemské bance. Dříve to fungovalo tak, že se peníze posílali do české banky, stejně tak se výběry odesílali z české banky. Nyní je situace taková, že pro vklady/výběry se peníze posílají do/z německé/maďarské banky.
Už jsou to čtyři měsíce po migraci a byť IB slibuje opětovné zřízení českého sběrného účtu, obávám se, že v tomto případě platí…
Slibem nikdy nezarmoutíš.
Šlo to udělat lépe?
Jistěže šlo. V zásadě mě napadají celkem tři možnosti, jak zaplatit na poplatcích méně, než kolik mě stál ukázkový odstrašující příklad.
1. Založení účtu u ČSOB
Vypadá to, že IB nově využívá jako korespondenční banku ČSOB. Rovněž o tom informuje při vytvoření požadavku na vklad. Pokud bude mít člověk stejnou banku jako korespondenční, je zde určitá možnost (malá), že by banka nestrhla 2x stejný poplatek (nepředpokládám). Tímto si nejsem jistý a pokud máte někdo reálnou zkušenost, budu rád, když se o ni podělíte v diskuzi.
Můj názor: Nechci si zakládat další nepotřebný účet, už tak jich mám dost.
2. Přes lowcostové banky
Pokud se smíříte s vysokým poplatkem pro korespondenční banku, potom se nabízí využít lowcostové banky typu Fio nebo Equa bank a další poplatek za zahraniční přijatou platbu výrazně snížit. Poplatky jsou pro vybrané banky ke dni 5.5.2021 následující (jedná se o osobní účty):
- Fio: 100 Kč
- AirBank: 100 Kč
- Equa bank: 29 Kč
Můj názor: Byť lze touto metodou ušetřit až 1000 Kč, já se s poplatkem pro hamižnou ČSOB prostě nesmířím.
3. Pomocí konverze měny
Může to znít složitě, ale složité to není a určitě to stojí za pár minut práce navíc a ušetření více jak 2000 Kč. Jak se tedy vyhnout jednak poplatku pro korespondenční banku a dalšího poplatku za příjem zahraniční platby?
- U Interactive Brokers bude potřeba udělat směnu z CZK do EUR pomocí příkazu FXCONV. Poplatek bývá standardně fixní 2 USD za transakci.
- Volitelné: Současně se směnou korun na eura provést měnový hedging pomocí prodeje EUR.CZK CFD instrumentu, fixní poplatek 2 USD.
- Zadat požadavek na výběr směněných EUR na eurový účet dle vybírané částky:
- do 25 000 Kč (1000 €): V případě, že vybíráte měsíčně do částky 25.000 Kč, jednoznačně doporučuji Revolut, který je právě do tohoto limitu každý měsíc bez poplatků za konverzi měn v rámci účtu Standard. Z dalších konverzí nad tuto částku se platí 0,5 % poplatek. V případě placených účtů Premium (175 Kč / měsíc) a Metal (300 Kč / měsíc) se poplatky neplatí.
- od 25 000 Kč do cca 300 000 Kč: V tomto cenovém pásmu se vyplatí internetové peněženky / směnárny. Vezmu to podle poplatků od nejvyšších po nejnižší…
- CurrencyFair – 0,4 % z objemu konvertované částky + 0,7 % rozdíl bid/ask spread (IB -> CurrencyFair) + 3€ za převod na BÚ.
- Wise (bývalý Transferwise) – 0,5 % z objemu konvertované částky + 8 Kč za převod na BÚ.
- Revolut – prvních 25.000 Kč zdarma, potom 0,5 % z objemu konvertované částky + 0 Kč za převod na BÚ.
- Roklen FX – z výše uvedených směnáren má sice nepatrně horší bid/ask spready, ale tuto nevýhodu výrazně přebíjí na poplatcích. Posuďte sami: nad 1000 EUR 0,24 %, nad 5000 EUR 0,12 %, nad 10.000 EUR 0,1 % + 0,3 % rozdíl bid/ask spread (IB -> Roklen) + 0 Kč za převod na BÚ. Celý ceník zde.
- nad 300 000 Kč: Pokud budu počítat, že si ČSOB jako korespondenční banka bere z transakce 1 %, max. 1190 Kč a příchozí zahraniční platba vyjde u Equa bank na krásných 29 Kč, potom se vyplatí od cca 300 000 neměnit CZK peníze do EUR, ale vybrat koruny jak bylo naznačeno v bodě 2 – přes lowcostové banky.
- V internetové peněžence / směnárně provést konverzi zpět z EUR na CZK. V případě běžného bankovního účtu by vás taková konverze vyšla na zbytečně moc kvůli širokému bid/ask spreadu.
- Volitelné: U IB provést uzavření měnového hedgingu, tedy buy EUR.CZK CFD kontraktu, fixní poplatek 2 USD.
- Nyní si můžete pogratulovat, že jste zaplatili na poplatcích nezbytné minimum.
Můj názor: V rozmezí do 25.000 Kč za měsíc se jednoznačně a bez diskuzí vyplatí Revolut. U výběrů od 25.000 do 300 000 Kč je nejzajímavější volbou Roklen FX. Přiznávám, že můj oblíbený Wise je bohužel už zbytečně drahý ve srovnání s konkurencí.
Až budete někdy také potřebovat vybrat peníze od Interactive Brokers, vzpomeňte si na tento článek a vyhněte se úplně zbytečným poplatkům a značnému rozčarování jako já…
To je zajímavé, ale takovou zkušenost nemám. Převáděl jsem peníze někdy v půlce března a tento problém jsem nezaznamenal. Na účtu v AirBank mi přistálo přesně to, co jsem odeslal z IB. Jediný poplatek byl 100 Kč za příchozí zahraniční platbu. Jako protistrana je tam přímo uveden účet IB v Lucembursku.
IB ti zmigrovalo ucet do Madarska alebo Luxemburska?
Do Maďarska
Celý mnou popisovaný scénář platí pro pobočku v Irsku.
Lze požádat Lynx o přesun účtu z Irska do Maďarska nebo Lucemburska?
Myslím že ne, ale zkus napsat na support, určitě ti odpoví.
Odpověděli…bohužel nelze.
Potvrzuji Pištovu zkušenost. Z IBCE do Fio jsem vybíral už 2x (v půlce dubna a teď zrovna dnes mi přišel druhý výběr) a jediný poplatek je 100 Kč pro Fio.
V Transaction History mám oproti článku 3 rozdíly:
Nicmémě peníze přišly v obou případech všechny.
Opravdu zajímavé. Že by byl takový rozdíl mezi maďarskou a irskou pobočkou?
Zřejmě je hlavní rozdíl v tom, odkud to posílají:
Upozorňuji, že poplatek ČSOB jako korespondenční banky je 2% (ano, je to procento z transakce), přičemž 2000 Kč je stropní limit. Kdo by takovou legální loupež v roce 2021 čekal… 😒
Je zajímavé, že mně strhli “pouze” 1190 Kč. I tak je to hodně!
Ty 2% neodpovidaj, posilal jsem 50K CZK a CSOB strhla 500CZK a moje banka 100CZK, takze jsem dostal 49400.
Neodpovídají. Řekl bych, že to bude 1 % do max. výše 1190 Kč.
Zajímavé, U LYNX mi řekli, že je to 2% – kdo ví, ceník jsem nedohledal… Každopádně strop potvrdit mohu, ČSOB si v mém případě strhla 2000 Kč, k tomu Raiffeisen 391 Kč a AirBank pak finálně 100 Kč. Potrženo, sečteno, převod CZK z LYNX do AirBank za 2491 Kč celkově…
Ano, těch 2000 Kč můžu potvrdit. Před pár dny jsem vybíral 800K+ a od ČSOB jsem schytal poplatek přesně 2000 Kč, což bude pravděpodobně strop. Nechápu ale, proč ti Reifka strhla další poplatek. Mně to jde z té ČSOB rovnou do mé banky (KB, Equa…).
Ahoj, posílal jsem si peníze z IB na účet u AirBank, poplatky ČSOB 2000 kč Raifka 171kč, nicméně jsem se chtěl zeptat, platba už je na cestě týden, u IB je uvedeno, že peníze už jsou u AirBank nicméně když jsem volal do Air tak mi řekli, že peníze bude připsány mezi4-14 dnem. Máte někdo podobné zkušenosti? Přijde mi neuvěřitelné, že to v dnešní době může trvat až 14 dní
Ahoj, u Equa bank jsem měl do tří dnů na účtu. Těch 4 – 14 dnů je normální výdrb, na jaký jsme od komerčních bank zvyklí. Tipuji, že to zadržují záměrně. V pondělí vyjde návod, jak se na všechny banky vykašlat a zaplatit na výběrech a vkladech od IB co nejméně.
Super, díky za odpověd.
Očekával jsem, že s tím budou problémy, proto jsem uvažoval nad následujícím řešením
1) V IB konverze CZK na EUR (stejně držím vekou část v EUR i USD)
2) SEPA platba IB – bankovní účet v ČR vedený v EUR (mám Equa bank i Air bank)
3) směna EUR na CZK v Roklen FX za poplatek 0,24% (od 1000 EUR, 0,1% poplatek nad 5000 EUR) a poslání CZK na bankovní účet v CZK
Ano, tohle je zcela legitimní postup. Já jsem Rokleny používal před několika lety, ale vadilo mně to jejich ne zrovna user-friendly webový rozhraní. Možná se to časem zlepšilo. Poplatkově jsou na tom ale zajímavěji než třeba Wise (0,5%).
Updatoval jsem článek o tebou zmiňovanou možnost, díky.
A co takto…
1) před výběrem z IB konverze CZK příp. USD na EUR
2) výběr EUR z IB na bankovní účet v ČR vedený v EUR (Equa bank – poplatek 29 Kč)
3) směna EUR na CZK přes online směnárnu Exchange.cz (do 50.000 Kč poplatek 100 Kč, nad 0 Kč).
Ano, tohle je další celkem zajímavá možnost a budu ji osobně testovat za cca dva týdny. Poplatkově to vypadá zajímavě a bid/ask spread taky, oproti Roklenu je tam pár výhod. Jakmile otestuji, o poznatky bych se zde podělil.
“V internetové peněžence provést konverzi zpět z EUR na CZK” – problém je že Revolut je zdarma jen do 25tisíc CZK měsíčně (pokud si neplatíte vyšší tarif). A u Wise 0,5% při převodu Vaší částky 619tisíc udělá poplatek 3095CZK, takže je to ještě horší řešení než ty banky ;-) Jestli jsem něco nepřehlédl.
Máš pravdu. Nenapadlo mě, že je tato problematika mnohem složitější, než jsem původně myslel. Zítra budu článek značně updatovat.
Dle včerejších nových poznatků jsem celý článek výrazně updatoval.
Vybírám v korunách pravidelně od migrace do Maďarska na účet u Equa a těch 29Kč souhlasí.
Článek začíná : “Dva týdny zpátky se stala taková nemilá věc …”
Stále přemýšlím o tom, jak se tento patvar příslovečného určení času dostal do našeho hovorového jazyka. Copak vy to necítíte?
Dejte si to vedle sebe:
“Před dvěma týdny se stala…” VS “Dva týdny zpátky se stala …”
Kdo to sem zavlekl? Nemyslím Covid ale takovou hotentotštinu?
Díky za opravdu věcný komentář! Nikde o sobě netvrdím, že jsem expert na psané slovo, na blogu se vyjadřuji nespisovně, hovorově a často i s chybami v interpunkci a pravopise. Věříš, že mně to jaksi vůbec nevadí? Nikoho nenutím číst to, co tady píšu. Pokud je pro tebe můj styl vyjadřování nesnesitelný, mám pro tebe dva návrhy:
Dej mně vědět, co se ti víc zamlouvá.
Neber můj komentář prosím jako útok.
Jsem starší ročník (55+) a v mém mládí by nikdo neřekl že se něco odehrálo “dva roky zpátky”, ale řekl by “před dvěma roky”.
Obrat ZPÁTKY v polední době slyším respektive vidím neustále.
Vůbec mi nevadí články a komentáře, kde se nepoužívá spisovná čeština.
Jen jsem nějak alergický na to ZPÁTKY, takže promiň, jestli jsem se tě nějak dotkl.
PS: “Na Karlově mostě jezdila auta 50 let zpátky.” …. co si za tím představit? Třeba, že tam ta auta jezdila pozpátku, tedy couvala, a to po celých dlouhých 50 let. :)
> Obrat ZPÁTKY v polední době slyším respektive vidím neustále.
V poslední době je kolik, 20 let? :-) Já to používám nejmíň tolik.
Možná to vzniklo tak, že se jazyk vyvíjí. Jsou dva druhy jazykovědců … ti konzervativní … umírají u slova “googlit” nebo “sazka aréna” nebo “by jsme”. A ti liberální, kteří než aby druhým říkali, jak se mají a nemají vyjadřovat “správně”, zkoumají, jak mluvčí jazyk používá a jak mu naslouchající rozumí.
Nápověda .. kdyby byl konzervativní přístup správný, máme jen skřeky a jazyk nemáme žádný ;)
Zdravim FinHacker.
Opet dekuji za hodnotne informace.
Zajimave je ze vkladani cashe na stary ucet vedeny v CR stale bez problemu funguje a ja tam vkladam penize kazdy mesic. Vzdy tedy nejprve poslu na zkousku 100kc rano a kolem poledne mam pripsano.
Neni mozne ze jsme treba polevili s urgovanim IB/LYNX ohledne uctu v CR?
Prave tyhle, podle me nesmyslne naklady na prevody jsou hlavni argument pro prijeti EURa v CR.
Moje situace je tedy takova ze zatim jen vkladam (na stary ucet bez fee) ale v dohledne dobe planuju vetsi dovolenou na ktere by se me hodilo treba kazdy mesic vybrat si dividendy
Je sranda, že ten starý CZK účet pro vklady pořád funguje.
Díky za tip! Vyzkoušel jsem a taky mi platba přes starý účet opravu prošla. Jediné co jsem v platbě upravil byl nový identifikátor účtu Uxxxxxx v poznámce platby.
tak od června již starý CZK účet nefunguje – ale díky tomu jsem našel tyto užitečné rady, díky FinHackere
Zdravím, podelte se prosim zkušenostmi hned s prvním krokem tohoto článku – výběrem z obchodního účtu IB. Předpokladem ze většina ma nějaký margin (negativní zůstatky v EUR a USD) a IBCE, IBLUX, IBIE nepodporuji ani vyber na margin (půjčeni oproti equity) ani směnu peněz výsledkem které by byl negativní zůstatek v jine méně, jak vůbec vybíráte hotovost? Ja tím pádem nemuzu sáhnout ani na dividendy, u vyberu na opravu chaty není ani řeč :)))
Já mám taky negativní zůstatek v USD, to ale neznamená, že nemůžu vybrat koruny. Pokud bych chtěl eura, tak jednoduše provedu FX konverzi tak, že prodám CZK a nakoupím EUR.
Pokud máš celý účet v USD a celé ještě na margin, tak ano, potom peníze vybrat nemůžeš, což mně přijde logické. Je to podobné, jako kdyby sis chtěl vybrat peníze z BÚ, kde nic nemáš.
Ano, ted’ muzes vybirat pouze v logice vyberu z BU, bez moznosti pujcit oproti portfoliu. Driv, u IBUK, to tak nebylo. Napr. mel jsem margin v USD, USA zacalo zvedat sazby, tak jsem jednoduchym prodejem EUR.USD (Fxconv) vytvoril negativni zustatek v EUR a kladny v USD, uroky z drzeni marginu spadli na polovinu.
Soucastna situace ma nekolik komplikaci u majitelu marginu (priklad NAV v hodnote 200.000 USD, hotovostni zustatky: 0 CZK; -50.000 USD; -50.000 EUR):
Zatim me napadla nasledujici exoticka reseni:
– zalozit ucet u dalsiho brokera s bezplatnym prevodem titulu a levnym vyberem penez do CR (doporucite nejakeho?) – prevedu pulku potrfolia k nemu, budu inkasovat dividendy a budu mit moznost prodat 1 titul s vyberem penez;
– najit brokera s levnym marginem (degiro?), pujcim si u neho “na chatu” oproti drzenemu portfoliu.
Aha, už rozumím vašemu problému. Ano, u evropských variant IB nelze vybírat měnu s negativními zůstatky. Já to mám tak, že držím zhruba 50 % v USD a 50 % v CZK z důvodu určité diverzifikace, ale je jasné, že kdybych byl ze 100 % zainvestovaný a měl na účtu jenom dolary, nic si nevyberu. Já teda obvykle neobchoduji na páku, takže by mně to ani nevadilo (a nikomu na páku investovat nedoporučuji), ale přiznávám, že je to zajímavý problém, nad kterým se zkusím zamyslet. Takhle z fleku mě nějaký efektivní hack nenapadá.
S tím Degirem by to šlo jak popisujete. Úrok mají tuším 1,25 % za půjčení USD oproti IB 1,06 % nad 100K.
Po delsi dobe predelavam strategii portfolia na vice dlouhodobou. Kvuli estate tax chci vyhledove tituly ktere drzim prodat a penize prelit do UCITS ETF.
Je dost mozne, ze behem nasledujicich tri let budu penize kratkodobe potrebovat na vytezeni nejake obchodni prilezitosti. Protoze IBIE stale neumi pujceni penez proti equity, musela bych v takovem pripade realizovat prodej, penize vytahnout, pouzit jinde, pak zase nakoupit – danove konsekvence.
Nevite jaky dalsi broker umi pujcovat proti equite za rozumny urok. Mam Fio, ktere to umi, ale je docela drahe.
Nevím, jestli správně rozumím otázce, ale u IB podle mě existují dvě možnosti, které půjčování proti equitě umožňují a sám je využívám: 1) Nechat si část peněz na účtu v CZK a ty při potřebě kdykoliv vybrat a použít na cokoliv. 2) Využít leverage na marginovém účtu.
Zdravím, rád bych se zeptal, jak to aktuálně je s možností výběru peněz z tohoto marginového účtu. Pokud nějaké akcie prodám a peníze si chci převést na vlastní účet, jakým způsobem to lze udělat? Přece musí být nějaká možnost :). Moc děkuji za radu.
Ahoj, možnosti jsou stále stejné. Pokud máš dostatek vlastní cash v konkrétní měně, nemáš problém a v klidu vybírat můžeš. Pokud vlastní cash jako Andrej nemáš, potom vybírat do záporu nemůžeš. Jasné a jednoduché…
Jasně takže když dám příklad: vložím na margin účet 1 mil Kč, rok budu obchodovat a vydělám 200 tis Kč. Všechny pozice zavřu a mám na účtu 1,2 mil. Kč. Pokud na účtu mít nic otevřeného nebudu, tyto peníze si můžu převést zpátky, přestože je to margin účet. Chápu to správně? Prostě můžu si převést jenom můj vklad + případný realizovaný zisk, je to tak? Omlouvám se, ale nějak jsme se do toho zamotal.. Díky moc.
Ano, chápeš to správně. Není jediný důvod, aby ti IB jakkoliv blokoval výběr tvých vlastních peněz, a to ani z margin účtu. Problém nastává pouze v případě, že si chceš vybrat peníze, které ti nepatří, to šlo dřív, ale nově už to nejde.
Jj, dřív to šlo, vím to z vlastní zkušenosti, proto mě tato změna po migraci trochu zaskočila. Moc díky a ať se daří.
Nasel jsem jednu moznost, dnes konecne uspesne vyzkousenou: zalozit u IB druhy obchodni ucet cash (ne margin), prevest tam pozici co chces prodat (interne, zdarma), realizovat prodej, vybrat penize. Timto zpusobem nemusis uzavirat vsechny pozice.
Trochu O.T., mate nekdo otevreny ucet jak u Lynxu ,tak u IB?
Ptam se kvuli pojisteni, ktere po Brexitu kleslo na 20k Euro.
Predpokladam ze nevadi, kdyz defacto jedna osoba bude mit jeden a ten samy profil u IB dvakrat(s ohledem na provazanost Lynx a IB).
Já to tak nemám, ale jsem přesvědčený, že to bez problémů lze. Čím jsem si už ale méně jistý je to, zdali není náhodou tohle EU pojištění na osobu, nikoliv na obchodní účet…
Prechod od Lynx k IB je mozny po 6-ti mesicich od uzavreni uctu u Lynx. Pokud mas jiz ucet u IB, pak by nemel byt problem si zalozit ucet u Lynx. Opacne to nelze. Argumentem Lynx je, ze oni zauci klienty a ti jim pak odejdou za levnejsimi poplatky k IB. Proto byla zavedena tato 6-ti “mesicni ochranna” lhuta. Lynx je IB reseller. K navyseni pojisteni tak z meho pohledu nedojde. 20 kEUR/osoba.
U IB muzes mit nekolik uctu zalozenych na jednu osobu – minuly tyden jsem presne zalozil dodatecny ucet a rozdelil sve puvodni portfolio mezi nima. V tve situace, kdyz budes zakladat novy IB ucet, tak se dostanes do IBCE ktery by mel mit pojistene 100k EUR.
Fundoval jsem účet u IB platbou na účet ČSOB která je uvedena v instrukcích jako Correspondent Bank. Prosím o radu jestli tam takto platba eventuelně dojde nebo jsem udělal úplnou blbost?
To jsi pravděpodobně udělal chybu. Korespondenční banka vystupuje v celé transakci pouze jako prostředník, v českých podmínkách se korespondenční banka v rámci zahraničních převodů nepoužívá, v USA je to běžné. Ale nevěš hlavu, banka ti peníze vrátí zpátky. Raději bych ČSOB ještě kontaktoval, že jsi poslal peníze na špatný účet a že požaduješ vrácení.
Stalo se mi to same. Po par dnech se mi ozvali z banky, ze nemohou priradit cislo uctu. Potom, co jsem jim sdelil, ze jsem uvedl chybne udaje mi byla platba vracena.
Achjo, tak tuhle blbost jsem udělal taky. Po pěti pracovních dnech se nikdo neozval, takže budu volat do ČSOB…. Každopádně díky moc autorovi za tento článek a za smysluplnou diskuzi.
Dnesni odpoved od LYNX support na tema CZK ucet v CR:
“Chápeme, že je pro naše klienty bankovní účet v CZK vedený v České republice důležitý, z toho důvodu s IB usilovně jednáme a jeho založení urgujeme. Aktuálně bohužel nemáme k dispozici bližší informace o jeho založení.”
Chce to proste furt je otravovat a mozna spis otravovat IB support?
Hádám, že po 3 letech je odpověď stále stejná… 🙈
Nevím, jestli je odpověď stejná, ale stav určitě ano.
Moje řěšení:
Před týdnem výběr 10000,- USD z obchodního účtu IBIE
1) Konverze USD/EUR poplatek 4,2 USD
2) Výběr EUR SEPA platba na EUR účet FIO – poplatek 0 CZK
3) Vklad EUR na obchodní účet Degiro – poplatek 0 CZK
4) Následný výběr EUR na CZK účet FIO za aktuální FX kurz poplatek 0 CZK
Doba trvání tři dny.
Nerozumím třetímu a čtvrtému kroku, proč si eura vkládáš na Degiro účet a následně si je necháš poslat na CZK účet zase u FIO a ještě akceptuješ nevýhodný bankovní kurz. To si ty eura přece můžeš rovnou převést u FIO z EUR na CZK účet a nemusíš je zbytečně posílat někam jinam…
To je pravy opak – kdyby Wolf smenil EUR na CZK u Fio, pak by akceptoval nevyhodny kurz Fio. Tim ze to poslal do Degira, dostal smenu EUR.CZK za forexovy kurz s bezplatnym vyberem zpet do Fia.
Vybiral nekdo USD z IB na Revolut? Vidim ze na internetu zuri dizkuze o neurcene korespondencni bance (a presne jeji BIC) u dollarovych uctu Revolutu.
To není pravda. Wolf ve čtvrtém kroku píše: “Následný výběr EUR na CZK účet u FIO…” Takže z Degiro účtu si nechává poslat eura na účet u FIO vedený v CZK, tudíž dostane bankovní kurz EUR.CZK. Nikde tam nemá napsaný, že u Degiro provedl směnu…
Zapominas na konec vety v zminovanem 4. kroku “…za aktuální FX kurz”, to prave popisuje ze provadi smenu v Degiru (ve Fiu neni fyzicke mozna smena za mezibankovni kurz) a vybira smerem k Fio uz jen koruny. Degiro prave tim ze nepodporuje CZK, provadi smenu EUR.CZK zadarmo.
Zni to jako nejlevnejsi postup. Pouziva jeste nekdo Degiro jako bezplatnou smenarnu EUR.CZK?
Když si u Degira vyberu eura na svůj český korunový účet, automaticky mně je zkonvertuje do CZK? Co když si budu chtít vybrat eura na eurový účet u české banky, to mně je taky automaticky zkonvertuje do CZK? Hádám, že dle IBANu neví, v jaké měně konkrétní účet je…
Z Degira nelze vybírat EUR, pouze CZK.
Pan Andrej to popsal správně, používám Degiro jako bezplatnou směnárnu EUR/CZK za aktuální FX kurz. Degiro umožňuje vklady na obchodní účet v EUR nebo CZK. Ovšem výběry z obchodního účtu pouze na CZK účet. Výběr EUR z obchodního účtu na soukromý EUR účet není u českých zákazníků možný. Před dvěma lety Degiro přestalo vést CZK obchodní sběrné účty, takže CZK vklady automaticky zdarma za aktuální FX kurz převádí na EUR.
OK, moje neznalost. Vůbec jsem netušil, že Degiro automaticky převádí jakékoliv výběry do CZK měny. Poklud se na to budu dívat pouze jako na směnárnu, potom cajk, v jakémkoliv jiném případě by mně tahle “fičura” dost vadila a bral bych to jako nevýhodu. Přijde mně neuvěřitelné, že za mně vykonává exekuce, byť pouze forexové, můj broker a ne já sám.
Každopádně díky @WOLF @Andrej za nastínění této možnosti. Tohle by mě nikdy nenapadlo.
Degiro sice umožní vložit přímo EUR bez poplatku, ale pak mi přijde, že je stejně na pozadí převede pro mě nepochopitelně nejdříve do CZK a pak zase do EUR v rámci jejich “fondu peněžního trhu” (tohle bude asi jejich zisk), které je pak možné znovu směnit do CZK a vybrat.
Všechno bez poplatku, ale během těchto celkem tří převodů člověk nese spread náklady, které bych odhadoval (nemám ověřeno) celkem na cca 0,4 %?
Budu rád, když mi to někdo vyvrátíte.
Konecne se muzu podelit o moznost vyberu bez poplatku i u malych castek – provedeno z IBCE na Revolut, vyber rovnou v USD, bez nutnosti delat konverze v IB. Castka je pripsana ve stejny pracovni den, v plne vysi.
Nastaveni v IB:
Financial Institution Name Revolut
Account Number at Financial Institution YOUR IBAN
Receiving Bank
Bank Name Revolut Payments UAB
Bank Address JOGALIOS STREET 9, VILNIUS, VILNIUS 01116, Lithuania
SWIFT/BIC Code REVOLT21XXX
International Bank Account Number (IBAN) YOUR IBAN
Correspondent Bank
Bank Name REVOLUT LTD
Bank Address LONDON, LONDON, United Kingdom
SWIFT/BIC Code REVOGB2LXXX
Prubeh tranzakce:
Payment Requested
2021-06-11
Payment in Transit
2021-06-11
JPMORGAN CHASE BANK, N.A.
2021-06-11 14:18:00
The payment has been forwarded to the next bank in the payment chain. Further updates to follow as they become available.
USD 50.00·Fees: USD 0.00
JPMORGAN CHASE BANK, N.A.
2021-06-11 14:31:00
The payment has been routed to a bank that does not provide confirmation updates. No further updates will be available. Please contact the beneficiary bank for credit confirmation.
USD 50.00·Fees: USD 0.00
Ahoj, rád bych vyzkoušel, ale není mi jasné jak nastavit. V IB nastavuješ v Account Management v sekci Transfer & Pay jako měna USD a druh výběru : Wire ? Díky …
Podle všeho ano. právě to zkouším s pár dolary, dám vědět co a jak.
Já měl taky zkušenost v podobě max. poplatku 2000Kč od ČSOB, výběr z IBKR v CZK do Fia. To radši výběr v dolarech na dolarový účet ve Fiu a konverzi u devizovky, pokud se pohybujete s výběry ve statisících
Tak s tímto teda souhlasit nemůžu. Pokud vybíráš např. 1 mio CZK, potom poplatek 2000 Kč dělá 0,2 %, což je určitě míň než co ztratíš na bid/ask spreadu např. u exchange.cz. Mám ale dobrou zprávu, díky jednomu čtenáři už znám způsob, jak vybírat bez jakéhokoliv poplatku, příští týden o tom chci napsat článek.
U IB obchoduji 6 let. Přechod k IBCE od IBUK mě také vytočilo dostatečně. Převod dnes jsem provedl z USD na CZK do CZ takto : Je povoleno convert currency pouze na base currency jen jedním směrem. Takže v User menu si změníte základní měnu z USD na CZK, to trvá 24h-48h, pak provedete směnu během obchodních hodin běžným převodem pomocí Order entry (v podmínkách musí být FXCONV), to vám naskočí přímo v portfoliu částka v CZK, provedete běžný withdrawal v CZK do přednastavené banky (moje FIO) a za 24h jsem měl peníze na účtu. Jediný poplatek za příchozí platbu byl 100,-CZK. Pak vrátím základní měnu (base currency) zpět na USD. Good luck …
Dík za tenhle návod.
Jsou tam nějaké negativa po čtvrt roce používání?
Není důvod pro negativa. U IB se provede konverze jedné měny za druhou a následně se směněná částka vybere na český účet. Naprosto standardní postup.
V případě IBIE nelze bohužel tímto způsobem provést wihdrawal takto levně. Klienti převedení k IBCE mají proti IBIE v tomto výhodu.
Tak to by mě zajímalo proč. IBIE copak neumožňuje konverzi měny a následný withdrawal na vlastní bankovní účet?
Nejlevnejsi zpusob jak smenit EUR na CZK je poslat EUR na Degiro obchodni ucet. Zadarmo Sepa platbou. Penize si pak z Degira poslat na CZK ucet. Opet zadarmo. Degiro smeni EUR na CZK za aktualni stredovy kurz.
Degiro sice umožní vložit přímo EUR bez poplatku, ale pak mi přijde, že je stejně na pozadí převede pro mě nepochopitelně nejdříve do CZK a pak zase do EUR v rámci jejich „fondu peněžního trhu“ (tohle bude asi jejich zisk), které je pak možné znovu směnit do CZK a vybrat.
Všechno bez poplatku, ale během těchto celkem tří převodů člověk nese spread náklady, které bych odhadoval (nemám ověřeno) celkem na cca 0,4 %?
Budu rád, když mi to někdo vyvrátíte.
Díky všem za podnětné informace, posílám mojí aktuální zkušenost … vklad CZK do IBCE z AirBank, poplatek Air Bank 100 Kč za zahraniční platbu, zadáno v 9:49, v 11:20 připsáno na účet u IBCE, tedy za 1,5 hodiny. Fofr, docela koukám.
Rád bych se zeptal jaké jsou vaše zkušenosti s vklady. Nově jsem si zřídil účet u IBKR a rád bych si měsíčně posílal částku na investování na účet. Mám obavy poslat peníze v CZK abych rovnou nezaplatil 2 tis při vkladu. V instrukcích pro CZK vklad vidím Correspondent Bank:CSOB, Bank Account Number: 0000000266297833 a Bank Account Title & Address: Interactive Brokers Central Europe, J.P.MORGAN AG. Jak to delate vy? Napadlo me jestli je lepsi vkladat v EUR?
Mrkněte na starší ale aktualizovaný článek, který se touto problematikou zabývá. Korespondenční banku určitě nepoužívejte, platba vám bude vrácena jako neplatná. Je potřeba peníze posílat přímo do té jejich německé banky.
LYNX ma akci na kompenzaci techto poplatku!
https://www.lynxbroker.cz/podminky/lynx-proplaci-bankovni-poplatky-kampan/
jinak z irska do airbank mne to cestou nic nestrhlo, az stovku za prichozi platbu