Aby toho v poslední době nebylo málo, tak kromě všemožných potíží a omezení kvůli probíhající migraci obchodních účtů Interactive Brokers z Británie do Evropy, se objevují další problémy v důsledku prováděných změn. Jednou z nově vzniklých komplikací jsou převody peněz k brokerovi.
Pod britskou pobočkou IB to fungovalo tak, že kromě sběrných účtů v mnoha měnách nabízel broker rovněž účet v české měně u české banky, kam mohli klienti posílat svoje korunové vklady zdarma. Bohužel, tahle možnost není v současné době k dispozici a bůh ví, jestli kdy bude. Ke dni 20.1.2021 nabízí IB sběrné účty vedené v následujících měnách:
IBIE: CZK, EUR, USD, CHF, DKK, GBP, NOK, SEK, PLN
IBCE: CZK, EUR, USD, CHF, DKK, GBP, HUF, NOK, SEK, PLN
Interactive Brokers sice zachoval v rámci maďarské pobočky korunový účet, ale ten je nově u německé banky ve Frankfurtu, což mimo jiné znamená, že se českým rezidentům prodraží právě vklady v CZK. Ten, kdo migroval účet do IBIE, nemá pro depozita v korunách sběrný účet k dispozici vůbec (sběrný účet v korunách už pod IBIE také funguje).
Zejména čeští občané jsou tudíž postavení před výzvu, jak se s budoucími vklady poprat. A právě k tomuto účelu slouží dnešní tutoriál, jehož cílem je ukázat, jak co nejefektivněji a ideálně nejlevněji převést peníze. Návod je určený primárně pro klienty IB, ale své si v něm mohou najít všichni, kdo potřebují převádět peníze do zahraničí nebo provádět různé měnové konverze. Tady jsou možná řešení rozdělená dle konkrétních potřeb…
1. Mám CZK, na účtu u IB chci mít CZK
Tahle situace bude pravděpodobně nejpalčivějším problémem pro nejvíce zdejších návštěvníků. Jak už jsem nastínil v předchozím textu, IB nově poskytuje pro vklady svých klientů korunový sběrný účet v Německu. Jaké jsou možnosti převodu peněz?
1.1 Zahraniční platba u české banky (SWIFT)
Ač to může být k nevíře, tak pomocí zahraniční platby lze posílat české koruny do zahraničí tak, aby při převodu nedocházelo k jakékoliv konverzi do jiné měny (v případě, že posíláte na účet vedený ve stejné měně). A to i v rámci EU, kde jsme spíše zvyklí na klasickou SEPA platbu.
Obrovskou výhodou zahraničních plateb je skutečnost, že se nic nemusí konvertovat do jiné měny a člověk se tak nevystavuje kurzovému riziku. Naopak problémem těchto plateb bývá jejich cena, kdy si některé banky nebojí říct o tučný poplatek. Pro naše potřeby připadají v úvahu Air Bank (100 Kč za SHA), Creditas (150 Kč za SHA) a FIO banka (200 Kč za SHA). Převod pomocí FIO banky jsem na vlastní kůži vyzkoušel.
18.1.2021 jsem dopoledne provedl zahraniční platbu s poplatkovou strukturou SHA. 19.1.2021 mně broker zaslal avízo, že celá částka byla připsána na můj účet a je k dispozici pro obchodování…
Čekalo mě překvapení…
Ne jen, že si broker nestrhl žádné peníze za sdílené poplatky (SHA) na své straně, ale kromě samotného depozitu mně navíc připsal tzv. adjustment (přesný popis: Adjustment: Cash Receipt/Disbursement/Transfer) ve výši 3,62 USD. Je to překvapivé, ale IB mně částečně kompenzovalo náklady za zahraniční platbu. 😮
Celkové náklady u FIO: 200 Kč – 3,62 USD = 122,17 Kč.
Pokud vám tento styl posílání vyhovuje, potom bych neváhal a otevřel si účet u Air Banky, která má zahraniční platbu (s poplatkovou strukturou SHA) jednoznačně nejlevnější. IB navíc někdy kompenzuje náklady na tyto platby tím, že vám část peněz vrátí.
1.2 Zahraniční platba u Revolutu (SWIFT)
Revolut je velmi známá internetová peněženka nabízející mimo jiné konverze měn za velmi výhodných podmínek jako na forexovém trhu. Díky tomu, že jsou všechny jejich multi-měnové účty vedené na jméno majitele (pro zahraniční platby), lze jej bez problémů využít podobně jako v předchozím bodě k zahraniční platbě. Postup bude následující:
- Zaregistrujte si nový účet nebo se přihlaste do svého existujícího.
- Po registraci se vám automaticky vytvoří korunový účet.
- Vložte pomocí debetní karty od svého běžného účtu peníze na účet u Revolutu – nejrychlejší cesta, která je navíc zdarma.
- Klikněte na tlačítko “Odeslat”. Na další stránce “Komu platit” stiskněte “+” vpravo nahoře. V podrobnostech o účtu zvolte “podnikání” a přidejte všechny údaje o korunovém sběrném účtu od Interactive Brokers (IBAN, název společnosti, měnu…).
- V dalším kroku zadejte částku, kterou chcete k IB poslat a nezapomeňte do kolonky “Reference” uvést “Payment reference / for further credit to” od IB.
- Zkontrolujte zadané údaje a platbu odešlete.
Celkové náklady pomocí Revolutu a zahraniční platby: 150 Kč.
1.3 Kombinace internetové směnárny a SEPA (euro) platby
Jedním z nejlepších low-costových řešení, k posílání peněz do zahraničí, mohou být internetové směnárny. Sám mám dobrou osobní zkušenost s Wise, který využívám jak v rámci podnikaní, tak pro osobní účely. Výhodou těchto online směnáren je fakt, že při konverzích měny netrpíte na široký bid/ask spread, jako je tomu u konvenčních bankovních domů, ale dostáváte velmi podobné kotace jako na forexu. Postup je následující:
- Zaregistrujte si nový účet (případně se přihlaste).
- Ve svém účtu vytvořte podúčet (balance) vedený v CZK a EUR.
- Na CZK účet převeďte peníze ze svého bankovního účtu (poplatek 0 Kč, peníze by měly být připsány do 60 minut).
- Korunový zůstatek konvertujte od EUR (pro směnu 10.000 CZK do EUR vychází poplatek na 40,83 Kč).
- Směněná eura odešlete na sběrný eurový bankovní účet Interactive Brokers (poplatek za odeslání europlatby je fixních 0,35 EUR)
- Jakmile dojde k připsání peněz na váš brokerský účet, proveďte konverzi (FXCONV) a všechna eura směňte na koruny (tzn. sell EUR/CZK). Poplatek bývá standardně fixní 2 USD za transakci u Interactive Brokers.
Prozatím jsou náklady: 40,83 Kč + 0,35 EUR + 2 USD = 92,98 Kč. Jenže aby bylo porovnání fér, nesmíme ještě zapomenout na to, že jsme nejdříve konvertovali CZK -> EUR a následně zpátky EUR -> CZK. Na páru EUR/CZK mám bid/ask spread 0,0055 CZK na jedno euro, z původní částky 10.000 CZK nám konvertování “užere” 2,10 CZK (10.000 / 26,14 * 0,0055).
Celkové náklady skrze Wise: 92,98 Kč + 2,10 Kč = 95,08 Kč.
1.4 Kombinace peněženky Revolut a SEPA (euro) platby
Díky tomu, že jsou všechny multi-měnové účty u Revolutu pro převody do zahraničí vedeny na jméno majitele, bude možné využít také eurový účet pro SEPA platbu. Postup bude velmi podobný jako v případě Wise:
- Zaregistrovat si nový účet nebo se přihlásit.
- Přidat si CZK a EUR měnový účet.
- Vložit pomocí debetní karty od svého běžného účtu peníze na CZK účet u Revolutu – nejrychlejší cesta, která je navíc zdarma.
- Konvertovat CZK na EUR. U Revolutu je poplatek za směnu promítnutý do směnného kurzu, přesto konverze 10.000 Kč na eura vychází zhruba o 1,50 EUR lépe než u Wise.
- Směněná eura odeslat na sběrný eurový účet u IB. Poplatek za odeslání eurové platby je zdarma.
- Jakmile dojde k připsání peněz na brokerský účet, je potřeba provést konverzi (FXCONV) a všechna eura směnit na koruny (tzn. sell EUR/CZK). Poplatek bývá standardně fixní 2 USD za transakci u Interactive Brokers.
Celkové náklady pomocí Revolutu: 2 USD = 43 Kč.
Stejně jako u Wise se ani u Revolutu nevyhnete cca jednodennímu kurzovému riziku, viz. odstavec výše “Na co si dát pozor“.
Co nepřipadá v úvahu
Použití Wise a Currencyfair bez konverze měny
Kromě Revolutu jsem pro zahraniční převod zkoušel dvě směnárny (Wise a Currencyfair) a ani jedna neumí převádět CZK na korunový účet u IB.
Poslání CZK na jiný než korunový účet u IB
Nesnažte se zkoušet posílat koruny na jiný sběrný účet u IB než korunový. Kromě toho, že zaplatíte poplatek za zahraniční platbu, tak hlavní kámen úrazu spočívá v tom, že vám banka velmi ochotně udělá konverzi vaší měny za jinou, nikoliv však podle kotací na burze, ale použije k tomu svůj kurzovní lístek. Na forexovém trhu se pohybuje bid/ask spread u EUR/CZK kolem 0,0055 Kč, u normální banky je to 1,30 Kč na jednom euru, což je obrovský rozdíl!
2. Mám EUR, na účtu u IB chci mít EUR
Tohle je v aktuálním nastavení ideální situace. Není potřeba nic konvertovat, prostě se použije standardní SEPA platba, kterou by každá tržně se chovající banka měla nabízet zdarma. Naši slovenští bratři a sestry mají v tomto případě značnou výhodu. Dejte si pozor na to, abyste vaše eura posílaly na eurový sběrný účet u IB.
3. Všechny ostatní případy
Do této kategorie spadají všechny zahraniční převody cizí měny, vyjma CZK. Jistě je mezi návštěvníky tohoto blogu spousta freelancerů, kteří mohou být placení za svoji práci v cizí měně, nejčastěji pravděpodobně v eurech nebo dolarech. V rámci svého podnikání mám nejvíce příjmů právě v dolarech a co s nahromaděnými penězi? Na běžném účtu je nechávat nebudu…
3.1 Standardní zahraniční převod
Tahle možnost napadne asi každého. Mám dolary, pomocí zahraničního převodu je pošlu na dolarový účet například v USA. Zaplatím poplatek typu SHA své bance (100 Kč u Air Banky, 200 Kč u FIO…) a o nic dalšího se nemusím starat. Co ale všechny už napadnout nemusí je fakt, že transfer peněz z ČR do USA probíhá prostřednictvím několika zprostředkujících bank a všechny se chtějí přiživit a inkasovat z vaší transakce poplatek. Reálný příklad:
20.3.2020 jsem potřeboval převést USD ze svého bankovního účtu u Equa bank na účet u IB. Nesmyslně jsem k tomu využil zahraniční platbu, kde jsem zaplatil 299 Kč na SHA poplatku.
Jaké pro mě bylo překvapení, když jsem se za pár dnů nalogoval do klientského portálu abych zjistil, že si zprostředkující banky odebraly ještě dalších 23,14 USD!
Byť se zahraniční platba může na první pohled jevit jako logický a pohodlný způsob, je jednoznačně vykoupena vyššími náklady. V mém případě jsem na poplatcích bank zaplatil 35 USD za jednu transakci. Nutno podotknout, že Equa patří mezi ty “rozumnější” banky… Jsou zde tací (a není jich málo), kteří si kromě fixního poplatku účtují ještě procentuální provizi z nominální částky!
3.2 Online směnárna podruhé
Jako nejelegantnější způsob se opět jeví použití internetové směnárny typu Wise, kde každý klient mimo jiné získává účet vedený v USD na svoje jméno pod americkou bankou. Jak se budou lišit poplatky ve srovnání s předchozím příkladem v případě stejných podmínek?
- Nejdříve je potřeba dostat peníze z BÚ na účet u Wise. Lze to udělat dvěma způsoby:
- Pomocí debetní karty od svého bankovního účtu vložím dolary přímo na svůj Wise účet, za což si Wise naúčtuje poplatek cca 25 USD (při nominální částce 7.900 USD).
- Pomocí zahraničního převodu z domácí banky do Wise. Za to si např. Equa naúčtuje 300 Kč a Wise 5,34 USD. Tady je ovšem jeden problém: vzhledem k převodu dolarů z ČR do USA je velmi pravděpodobné, že do transakce opět vstoupí další poplatky zprostředkujících bank, takže tento způsob nedoporučuji.
- Jakmile jsou peníze na účtu u Wise, využívám tzv. ACH převod a odesílám je na dolarový sběrný účet k brokerovi do USA za fixní poplatek 1,05 USD.
- V případě ACH převodů nevstupují do transakce žádné další poplatky.
Celkové náklady skrze Wise: ad 1) 26,05 USD, ad 2) 19,34 USD + poplatky zprostředkujících bank.
3.3 Revolut potřetí
U Revolutu je jak eurový, tak také dolarový účet vedený na jméno majitele. Naskýtá se tak možnost použití této internetové peněženky k zahraničním převodům. Má to však jeden háček… Dolarový účet u Revolutu je vedený u Litevské banky s názvem Revolut Payments UAB, což znamená jednu nemilou věc. Do celé transakce mohou opět vstupovat poplatky zprostředkujících bank, protože posíláme dolary z Litvy do USA. Níže je přibližný výpočet nákladů na takový převod…
- Vložení USD na dolarový účet u Revolutu je zdarma.
- Jedna zahraniční platba měsíčně je také zdarma.
- Otázkou zůstávají poplatky zprostředkujících bank… Pro účely výpočtu budu počítat s částkou 23,14 USD, která mně byla stržena v případě zahraničního převodu z české banky
Celkové náklady pomocí Revolutu: 23,14 USD.
Rozdíly oproti standardnímu zahraničnímu převodu jsou viditelné jak při použití Wise, tak také Revolutu. Podle mě to za ty ušetřené peníze stojí. Nejvíce času na začátku zabere vytvoření všech potřebných účtů, ale potom už je to otázka několika minut, vše navíc z pohodlí domova.
Závěr
Interactive Brokers připravil všem českým klientům nemilé překvapení v podobě nemožnosti posílat koruny na sběrný účet u české banky. Bohužel se díky tomu prodraží převody, které byly dříve zdarma. Je samozřejmě možné, že na problému zapracují a sběrný účet u lokální banky bude znovu k dispozici. Poplatky se nejvíce dotknou drobnějších vkladů. Pokud jste byli zvyklí provádět častější vklady na účet u IB (např. 1x za měsíc), zvažte omezení na maximálně 2x ročně s tím, že se na dočasně chybějící peníze využije margin od brokera.
Díky za návod. Ještě mě napadla další komplikace s migrací. Nevíš jestli je potřeba po migraci znovu vyplnit formulář W-8Ben kvůli dividendám, nebo se zachová z IBUK?
To nevím, ale určitě si to zkontroluju a doporučuju, aby si to pohlídali všichni. Velmi dobrá připomínka!
Formulář W-8BEN se musí vyplnit u každého obchodníka/IBCE,FIO,Patria/ samostatně nebo stačí zadat jen u jednoho a u ostatních nemusím? Díky
U každého zvlášť. Broker neví, kde všude jsi formulář podepsal.
Super, výborný článek pro lidi, kteří mají CZK účet u IB. Já mám EUR, tzn. posílám SEPA platbu přímo z FIO banky, vše je zdarma a většinou do druhého dne. Snad se v budoucnu IB polepší a zřídí i sběrný CZK účet v CZK, jak to má třeba Revolut.
Díky. CZK účet má u IB každý, záleží na tom, v jaké měně provádíš vklady. Já mám taky u IB kromě korun i dolary, jde o to, že hodně lidí nechce podstupovat kurzové riziko, čemuž absolutně rozumím.
No ale ty to kurzové riziko stejně podstupuješ..účet máš sice v CZK, ale nakupuješ akcie které jsou v USD, takže teď když koupíš s kurzem 22Kč za 1$…ale za 10let až budeš prodávat, může být kurz klidně na 15Kč, nebo naopak 30Kč. To je přece stále to stejné kurzové riziko. A nebo tomu nerozumím, v čem je pointa.
Dobrý dotaz. Není to tak hned ze dvou důvodů:
1) Je hodně obchodníků, kteří drží na svém účtu hotovost, takže minimálně ta je od kurzového rizika chráněna.
2) Pokud mám všechnu hotovost v korunách, ale jsem zainvestovaný v dolarech, potom kurzové riziko podstupuji pouze u budoucích zisků / ztrát plynoucích z držení aktiv, nikoliv z celé hotovosti. Proč? Protože si ty dolary musím půjčit od brokera, který mně za to účtuje úrok. Naopak, pokud budeš mít veškerou hotovost v dolarech, tak podstupuješ kurzové riziko na celém kapitálu, ale zase neplatíš brokerovi žádný úrok.
Tyhle kurzové záležitosti a obecně měnový hedging jsou poměrně složitá témata, která mám v plánu na blogu v budoucnu objasňovat.
Díky za vynikající články i komentáře!
Mám u IB (teď už u IBCE) “Margin” account na kterém mám cash Eura.
Zobrazovaný “Buying Power” mám 4 násobný oproti hodnotě (cash + CP) na účtu.
Může někdo, prosím, poradit nebo musím mít jiný typ účtu?
Díky Milan
P.S. Jsem zainvestovaný od roku 2006 a od té doby mi posílení CZK “sežralo” cca 25% hodnoty USD a cca 20% z hodnoty EURa. Takže pokud by mi broker půjčil proti CZK – USD za méně než 1,7 % p.a. a EUR za méně něž 1,4% p.a., tak by to bylo pro mne výhodnější.
Ahoj,
tenhle problem jsem zrovna prakticky resil. Jsi si urcite jisty tim bodem 2) ?
Dle mych epirickych zkusenosti to funguje jinak. Na uctu mam CZK. Na konci listopadu jsem vstoupil do obchodu, na ktery mi broker pujcil $20,000. Pred Vanocemi jsem vystoupil. Mezitim kurz USD/ CZK spadl o 0.5Kc. V reportu z IB za toto obdobi mmj vidim Cash FX Translation Gain/Loss +10,000Kc.
Z toho duvodu si myslim, ze broker ti pak pocita kurzovy rozdil z cele pujcene castky. V praxi pokud tradujes, nevyplati se podle me mit Base currency v CZK, protoze FX vyporadani – zvlaste u obchodu na par tydnu, te muze stat vice nez je pripadny zisk z tradu.
Nemůžu říct, že bych si tím byl 100% jistý. Dokonce mě ani nenapadlo, že nastavená base currency může ovlivňovat vypořádání obchodů – ani mně to nedává smysl. Pokud realizuji zisk nebo ztrátu v USD, nevidím důvod, proč by mně ji měl broker přepočítávat do base currency, když mám u něj účet vedený mimo jiné v USD. Nicméně já mám odjakživa nastavenou base currency v dolarech, takže je možný, že se mně účet chová jinak, než když bych ho měl v CZK.
Pokud si od někoho půjčím dolary a ten dotyčný bude chtít vrátit zase dolary, nedává smysl, proč by mě promítal do půjčky kurzový zisk / ztrátu, ale jak říkám, třeba se pletu a IB to dělá jinak.
Tohle je každopádně velmi zajímavý podnět k článku, pořádně to prozkoumám a pravděpodobně něco sepíšu.
Mam podobnou zkusenost jako Torgar. Base currency mam EUR a pri uzavirani USD pozic (vypujcene USD) jsem realizoval FX loss/gain.
Tady to popisují https://ibkr.info/node/58
Veškeré non-base currency pozice se při uzavření promítnou do Cash FX transaction Gain/Loss. Ja jsem si dneska převedl base currency na dolary:-)
Wow tak to jsem fakt netušil! Tím, že mám odjakživa nastavené USD jako base currency a u IB držím všechna aktiva v USD, jsem to nikdy neřešil. Díky za info.
Takže sorry za mystifikaci, i když… vlastně jsem měl pravdu v tom, že kurzové riziko nenesu na celé pozici, ale jenom na kapitálových ziscích / ztrátách. ;-)
Pokud má někdo u IB většinu pozic v USD, je nastavení base currency taky na USD no-brainer. Je dobrý, že se to dá nastavit každý den jinak podle toho, jak kdo potřebuje uzavírat jaké pozice… [edit: tohle jsem špatně pochopil, je to tak, že FX translation gain / loss je pouze pro informativní účely, base currency nemá vliv na uzavření jakýchkoliv pozic]
A skutečně vám IB z účtu strhl tu částku (loss) nebo jí věnoval (gain)? Nejde jen o informaci o obchodu? Já si toho tedy nikdy nevšiml. Ale je fakt, že na úvěr obchoduji jen málo nebo jen na pár dní… Base currency mám CZK.
Pozor IB sam od seba nikdy meny nekonvertuje – to cash FX transaction Gain/Loss je cisto len pre reporting – aby si vedel aku rolu zohrala zmena kurzu v tvojom obchode. A tento reporting sa pocita voci base currency to je vsetko.
Ano, teď jsem si četl ten popis na stránkách IB a je to opravdu tak, že FX translation gain / loss má informativní charakter a je pouze pro účely reportingu, tohle není reálný zisk nebo ztráta. Dobrá připomínka Peter 👍
Me napadla v dusledku tohoto clanku jina vec. Jestlize v IBIE nejde mit jako base currency CZK, coz musim dohledat, tak je to mozna to zasadni kriterium, proc nekomu migraci pod IBIE povolej a nekomu ne, takze je asi dobry mit base currency USD, kdyz se chce clovek dostat pod IBIE.Vis urcite@HACKER ze pod IBIE nemuzes mit base currency jako CZK?Dik.
CZK base currency můžeš u IBIE mít, to jsem nikdy netvrdil. Psal jsem, že pro klienty neposkytují sběrný účet pro CZK, což je rozdíl.
Jeste jedna vec:
Ten, kdo migroval účet do IBIE, nemá pro depozita v korunách sběrný účet k dispozici vůbec (časem by se to snad mělo změnit).
Proc by to delali, kdyz vetsinu Cechu soupnou pod IBCE?
Protože určitá část Čechů migrovala do IBIE, sám mně nabídli migraci do Irska, aniž bych se o to jakkoliv prosil. Většina klientů introducing brokerů jdou taky pod IBIE, tak proto.
Mas na svem uctu pod IBIE nakej vetsi long balance v CZK?Myslim, ze pod IBIE nestojej o depozita a long balance v CZK, minimalne ne od retailovejch klientu.Ja o tech introducing brokrech vim.
Jetse dodam, ze je rozdil obchodovat akcie nebo etf, kde budes plne zainvestovanej a long balance v CZK budes mit minimalni. Ve chvili, kdy obchodujes intraday futures, tak potrebujes hlavne likviditu a ma uvaha je takova, ze ve svem pripade nevim, jestli jim tam ten muj long balance v CZK neprekazi, takze nevim, jestli vsechno plne nekonvertovat do USD. Prave proto se ptam, jestli mas vyraznejsi balance v CZK?Dik.
Ano mám, viz. má předchozí odpověď.
Ano, zhruba 60 % mám pozitivní CZK zůstatek, zbytek v USD. Netuším, podle čeho to IB rozděluje. Mám ale professional účet…
Omlouvám se, pokud jsem někde přehlédl odpověď. Já mám rovněž profesional účet. Ale mě ho IB samo změnilo. Ani nevím kdy, jestli je to špatně či dobře.
Dokonce mi změnilo poplatky a než jsem na to přišel, uběhlo několik měsíců než jsem nastavil dle své potřeby.
Dik
Zvláštní, mně se s migrací nic nezměnilo (kromě čísla klientského účtu). Ani před migrací, pokud jsem o to vyloženě nepožádal.
Ahoj,
k bodu č. 1 ohledně revolutu jsem s ním neměl problém, odeslal jsem si SEPA platbu v EUR na účet u airbank vedený v EUR a normálně jsem tam viděl plátce a název protiúčtu vedený na mé jméno. Tento týden jsem odeslal dvě transakce z revolutu na brokera xtb (1x swift a 1x sepa) a nebyl žádný problém, poplatek za swift platbu byl 4,18 USD, dokonce jí přijali a připsali u brokera ještě týž den.
Zvláštní, já jsem si před pár dny odeslal z Revolutu české koruny na osobní účet u KB a majitelem odesílajícího účtu je Vitesse PSP B.V. (viz. screenshot v článku), tedy můj Revolut účet určitě není vedený na moje jméno, stejně tak Skrill, Paypal a podobné peněženky. Tady je vyjádření samotného IB k těmto typům digitálních peněženek:
Tím si myslím, že je stanovisko IB k Revolutu jasné.
ad XTB broker: ano, XTB přijímá platby z různých peněženek, já jsem v článku řešil primárně Interactive Brokers.
ano, u Revolutu je zvláštní to, že u CZK účtu je odesílatel Vitesse, ale pokud posílám z Revolutu z EUR účtu, tak se to odesílá pod mým jménem. Takže by byla možnost poslat CZK na Revolut, tam směnit CZK/EUR a poslat EUR na IB. Ale zatím jsem to nezkoušel.
Zajímavé. Ten EUR účet prozkoumám a pokud to bude fungovat tak, jak popisuješ, tak článek updatuji.
Ano je to tak, Revolut vytvara pre klientov EUR ucet na meno klienta. U CZK uctu to neplati, ten je sberny.
Peter: Netusis, jak je tomu u USD? Na jmeno nebo sberny? Mohlo by to predstavovat usporu na poplatcich. Dnes mne vyjde USD wire deposit na nejakych ca 27 USD.
Budu testovat, dám vědět.
Je to multimenovy účet eur/usd/… registrovaný niekde v litve, takze áno aj ten usd ucet je na meno. Ale pre usd podporujú len medzinárodné swift platby, takže vstupujú do toho aj poplatky intermediate bank, nebude to zrejme o moc lepsie. Pre posielanie usd bez konverzie je najlacnejsie mať účet v tej istej banke (alebo inej medz. pobocke) kde ma ucet aj prijímateľ – vtedy väčšinou banky vedia spraviť prevod zahr. meny interne za nulový alebo min. poplatok.
Tak je to skutečně tak. Eurový účet (v Litvě) je na jméno, USD účet (v Litvě) je taky na jméno, CZK účet je sběrný (není na jméno, vedený v ČR).
Při převodech z dolarového Revolut účtu do USA (IB, Transferwise) budou do transakce určitě vstupovat další poplatky zprostředkujících bank, tudíž ta moje třetí možnost není tak výhodná, jak se na první pohled zdálo.
Článek budu muset o tyhle skutečnosti upravit.
Našel jsem moje pokusy s Transferwise před rokem a půl.
Posílal jsem CZK z CZ banky na TW, tam změnil CZK na USD a poslal na USD účet u CZ banky.
Zaplatil jsem 3 fee – u TW za převod, příjem USD u banky na USD účet a SWIFT poplatek.
První 2 byly dost malé ale hlavní část byl třetí poplatek (opakoval jsem přenos 2x s různýma částkama) – vždy pevných 35 USD za swift a vždy největší.
Teď je tedy otázka, jestli se vyplatí to takhle (u IBIE) dělat i s tím, že předem znám poplatky, nebo využít mezipřevod do EUR – vyhnout se SWIFT ale vstupuje do hry další kurzové riziko.
Z článku vyplývá, že pro posílání CZK je nejvýhodnější zahraniční převod z nějaké low-costové české banky.
To ano, jen v článku nikde nepopisuješ scénář popsaný a vyzkoušený výše – odchod v CZK a příchod do Evropy USD.
Tzn. jedna konverze + drahý SWIFT do Evropy (vůči 2 převodům navíc kde je mezičlánek EUR ale v rámci Evropy).
Způsobem v článku, pokud jsou cíl USD, je tedy potřeba hlídat při převodech nejen korunu k euru ale i euro k dolaru (a zpět).
Můj komentář byl pro ty, kteří by chtěli alternativu s jedním převodem (CZK – USD) ale navíc zaplatí SWIFT.
Asi tě nechápu. Tobě jde o to převést svoje CZK do Evropy v USD nebo k tomu převodu využít ještě konverzi do EUR, je to tak? Pokud ano, potom nechápu, proč převádět USD do EU banky, když IB má sběrný dolarový účet v USA…
Jasně asi jsem to špatně popsal, zkusím vysvětlit.
Přesně jak píšeš: převést svoje CZK do Evropy v USD
Netuším, co dostanu za účet po migraci k IBIE.
Četl jsem, že dostanu účet v evropské bance. Proto předpokládám (možná mylně?), že ty USD (na které převedu CZK) budu nějak muset dostat na ten EU účet do Evropy.
IB mi tedy dá po migraci EU účet (pro Evropské převody) + USD účet (pro převody z TW US účtu na IB US účet)?
IBCE a IBIE mají sběrné účty v CZK a EUR v německé bance, kdežto sběrný USD účet v americké bance. Řekl bych problem solved, ne?
Jasně, problem solved!
Přečetl jsem si tvůj článek potřetí a všiml jsem si, že ve 4.2 píšeš Jakmile jsou peníze na účtu u TW, využívám tzv. ACH převod a odesílám je na dolarový sběrný účet k brokerovi do USA za fixní poplatek 1,05 USD. – pecka.
Jen jsem si to nespojil s IBIE a hlavně ty odesíláš rovnou dolary, takže jsem tuhle sekci podruhé asi přeskočil. Takže díky a sorry za zmatky :-)
Zdravim FH forum a prosím o zkušenosti, zkoumali jste i už i opačný převod ? Z IB broker účtu na účet v ČR ? To předpokládám nepůjde zpět přes transferwise ale bude muset člověk uvést nějaký na sebe psaný bankovní účet a půjde to SEPA nebo SWIFT ? A nezavedla některá z těch nových poboček kvůli tomu poplatek za výběr ? Díky za diskuzi a zkušenosti …
Předpokládáš špatně, já svůj TW účet normálně k výběrům od IB používám. U Transferwise je účet (EUR, USD…) vedený na tvoje jméno a chová se jako normální bankovní účet, takže zde problém není.
:-) předpokládání je obecně riziková věc, fakta a zkušenosti jsou lepší. Dík !!
Ad ten převod CZK do IBIE přes Transferwise, když uvažuji obchodování v USD – tam by asi bylo jednodušší i levnější poslat CZK a převést je u TW na USD a ty rovnou poslat na sběrný účet IBIE? Jeden převod, levnější. Je to tak, nebo tomu takhle něco brání?
Ano, to samozřejmě lze a nic tomu nebrání.
Ja mam jeden zvlastny postreh ohladom Withdrawals (teda vyber penazi) z IBIE. Ked si chcem poslat EUR na svoj eurovy ucet, je tam k dispozicii len Wire, ale nie SEPA. Je dost kuriozne – a samozrejme predrazene – posielat z nemeckeho EUR uctu na slovensky EUR ucet cez medzinarodnu platbu (non-SEPA). V Lynxe tvrdia, ze IB ma v plane tam SEPA moznost pridat, ale datum nevedia. Na reddit uz niekto tvrdil, ze to tam vidi, ja vsak stale nie.
Ma tu niekto podobnu skusenost, ci uz z IBIE alebo IBCE?
Vybírat eura jsem nezkoušel (pouze CZK), ale vzhledem k tomu, že je u IB jeden výběr měsíčně zdarma, si myslím, že ať už to posílají přes cokoliv a jakkoliv, tobě by měla dojít částka, kterou požaduješ. Pravděpodobně na výběry nepoužijí poplatek SHA.
Na strane IB (a zrejme ani ich banky) poplatok nebude. Ale Lynx mi vyslovene povedal, ze na strane prijimajucej banky, a tiez pripadnej korespondencnej banky poplatok moze byt, vysku povedat nevedia.
Zajímavé. Těžko říct, asi to budeš muset prubnout ;-)
Celý článek upravený o nepřesnosti ohledně Revolutu. Nyní by všechny metody měly odpovídat skutečnosti.
Chcel by som sa spytat ci uz niekto po migracii uctu do IBCE odosielal USD ako wire prevod na ucet ineho US brokera. Otazka je ci tato platba pojde ako lokalna platba v USA a bude to zdarma (bez poplatkov pre korespondencne banky) alebo to pojde ako medzinarodna platba z Europy do USA a budu tam tym padom strhnute poplatky pre korespondencnu banku. Velmi by mi tato informacia pomohla..
Záleží na tom, z jaké banky budeš platbu odesílat. Pokud je tvoje banka v EU, velmi pravděpodobně tam budou další poplatky zprostředkujících bank. Pokud máš peníze u Wise, potom zaplatíš jenom 1,05 USD za ACH, protože jejich dolarový účet je vedený v USA.
Asi sme sa nepochopili. Ja chcem posielat USD z IBCE k inemu brokerovi v USA. Cize ide o to z akej banky to bude posielat IBCE. To je to co ma zaujima, ci to IBCE posle z EU banky alebo z US banky..
Z IBCE na TradeStation jsem měl wire převod zdarma, ale už asi víte, že to tak funguje…
Zdravím,
mám problém, poslal jsem si 1000 Euro z mého konta u IBIE na moje konto u FIO Banky v ČR. IBIE mi nabídlo jako Korespondenční Banku Erste Group Bank, Wien, Rakousko.
AT712010040433396200.
Transakci jsem provedl 26.1.ráno, ale na mé konto u Fio nic nedošlo a o ničem neví. Máte někdo zkušenosti s Převodem od IBIE do Fio Banky ?
Kedze to ide ako medzinarodna platba (nie SEPA), tak to predsa moze trvat niekolko dni.
Predpokladam, ze ucet vo FIO je tiez eurovy, akuraz ze IBIE este nepodporuje SEPA platby. Pisal som o tom v komentari vyssie. Medzitym som dal na IB ticket, a odpisali ze v najblizsich dnoch by tam mali pridat aj moznost SEPA platby.
Pro mě byla zásadní informace vyplývající z článku ta, že peníze do Interactive Brokers lze ODESÍLAT přímo z TransferWise. To jsem nevěděl (vždy jsem si posílal EURa na svůj EUR účet a z něj teprve dělal SEPA platbu).
Tak jsem to vyzkoušel – a skutečně, EUR platba došla, a to docela svižně. Kromě toho, že si tak můžeme zkrátit “cestu” o jeden převod má toto ještě jeden podstatný vedlejší efekt – česká banka neví, že jsme poslali peníze brokerovi, ví to jen ten TransferWise. To nemá samozřejmě žádné daňové dopady, ale zvyšuje to o fous soukromí investora vůči bankám v ČR.
Ano, já Wise hojně využívám na posílání peněz do IB už nějakou dobu. Jednak je to super rychlé a navíc neřeším ani problém, jak dostat peníze z české banky na TW účet, protože si všechny zahraniční platby zkrátka nechávám zasílat tam, což je ultimátní hack, díky kterému nemusím řešit žádné zprostředkující banky a podobné nesmysly. Navíc mě i ta nejdražší zahraniční transakce v dolarech vyjde na pouhých 1,05 USD, eurová platba na 0,35 EUR. A to se prostě vyplatí! ;-)
Jsem rád, že jsem svým článkem někomu pomohl.
A kolik stoji normalni zahranicni prevod v dolarech u Transferwise? Tech 1,05 USD je pouze pro ten ACH prevod?
K IB jsem si zalozil jeste Firstrade a tam primo pisou: Incoming wires cannot be accepted from any online money transfer services, such as TransferWise and Revolut.
Tak se docela divim, ze u IB Transferwise funguje.
Tak znovu… EUR a USD účty u Wise jsou psané na jméno majitele toho účtu, tedy ve své podstatě se jedná o klasický bankovní účet. Nevím co FirstTrade, ale IB standardně akceptuje platby / výběry z / do Transferwise. Už jsem takto udělal asi 30 transakcí.
Pokud budeš posílat USD z Transferwise na USD účet v EU, vychází poplatky u TW fixně na 4,25 USD. K tomu je potřeba připočítat další poplatky zprostředkujících bank.
Pred part dny jsme posilal USD Wire z TW a prijemce to dostal takto:
Pritom USD ucet tam normalne mam. Mozna ten prevod nejak “optimalizuji”? Kazdopadne to evidentne pokazde z vlastniho uctu neprijde.
OK, IB očividně stačí, když se v položce Name vyskytuje tvoje jméno.
Kdyz nechavas penize na TW uctu, nevadi ti, ze nejsou nijak pojistene? Nebo to jsou vzdy jen male castky?
Ja nemam TW ale mam Revolut. Doted jsem ho pouzival jako dobijeci kartu na drobnosti typu jizdenka (platim hotove kde to jde). Nejak jsem si nedovedl predstavit, ze bych tim preposlal treba $200k – internet je plny historek o tom, jak blokli uzivatelum i mnohem mensi castky kvuli AML a nikdo se dlohou neozyval a nikam se nedalo dovolat.
Mate nekdo zkusenost s posilanim vetsich castek nyni. Prip. je to u TW s resenim takovych situaci lepsi?
Dobrá otázka, mám dobrou odpověď… Nevadí. Proč? Protože žádný peníze nenechávám ležet ladem, buď je využívám v rámci podnikání nebo to různě rozinvestovávám. Takže u mě se cash moc dlouho neohřeje. Nějakou hotovost si samozřejmě nechávám na nákup rohlíků a dalších nezbytných věcí, ale většina se pohybuje.
U mě to malé částky nejsou (alespoň z mého úhlu pohledu). V rámci podnikání dělám různé transakce řádově v desítkách tisíc USD a nikdy jsem neměl problém. Wise využívám naplno cca poslední dva roky.
Internet je plný různých historek, který nejsou pravdivý nebo je pravda slušně pokřivená… Pokud někomu peníze záměrně blokují, pravděpodobně k tomu mají dobrý důvod, s čímž už se dotčení klienti na fórech nepochlubí.
Kromě toho vklady sice nejsou u TW pojištěné, ale jsou kompletně oddělené od společnosti samotné, takže bych při jejím úpadku všechny peníze získal zpátky.
Jinak taková zajímavost: Nechal jsem si zaslat CZK ze svého IBCE účtu na svůj korunový účet u KB a světe div se… i když se jednalo o zahraniční platbu, tak peníze přišly v pořádku a všechny, což by mohlo znamenat, že IB u výběrů hradí všechny poplatky (OUR).
BREAKING: Bohužel jsem se mýlil. Dodatečně mně banka strhla poplatek za příchozí platbu od IB, jako by to byla standardní zahraniční platba. IB tedy withdrawals posílá s poplatkem SHA. U FIO je příchozí platba za 100 Kč, u Airbank taky.
Ahoj. Omluvte trošu off topic ale je tu na blogu hodně chytých lidi kteří mě snad budou umět odpovědět protože na jiných fórech se to zatím nedaří.
Když ETF dostává dividendy, tak je dostává taky už zdaněné u zdroje? (Např. 15% zdaněné v USA)
Tedy nejde mě o to jestli to budu uvádět do DP já ale jde mě o to jestli ty dividendy jsou stejně zdaněné už na straně fondu.
Takže nevyjde to nakonec s daňovou efektivitou na stejno (Stock vs accu ETF) a ta vyzdvyhovaná výhoda accu fondů je omyl.
Což by pak znamenalo že dividendy z Disrtibučního ETF zdanim dvakrát dokonce?
Předem děkuji
Je to off-topic, ale zajímavý dotaz… Ano, vyjde to na stejno, pokud se bavíme o ETF fondech s domicilem v Irsku, které má s USA dohodu o zamezení dvojího zdanění. Je to mýtus, že akumulační fondy jsou ve zdanění dividend efektivnější než neakumulační. Alespoň ne pro českého občana.
Ne, dividendy z distribučního ETF jsou zdaněny pouze jednou u zdroje v Irsku 15% sazbou a ty už to musíš jenom uvést v daňovém přiznání, ale znovu je nedaníš.
Nicméně akumulační fondy mají celkem tři výhody:
1) nemusíš myslet na reinvestování dividend,
2) díky automatickému reinvestování dividend nepatrně ušetříš na poplatcích brokerovi,
3) neuvádíš nic do daňového přiznání.
Tak jsem našel na jednom fóru naprosto dokonalej post který danou problematiku perfektně vysvěluje. https://p2pforum.cz/viewtopic.php?p=34838#p34838
Takže je to tak ja jsem si myslel.
Jo jo, máš pravdu. Sekl jsem se v té distribuční variantě, dává to logiku. U těch akumulačních platí ještě ty další tři výhody, co jsem popsal + ta daňová vůči distribuční variantě.
Dnes koukam na svuj ucet a vidim, ze ve vypisu pozic pribyla polozka USD.CZK, ktera tam jeste vcera nebyla. Ze by uz umeli i CZK?
Btw, proc tu tak dlouho (sekundy) trva pridani prispevku i samotne nacitani? Server nestiha nebo to je nejaky tracking/validace na pozadi?
Dobrý den Všem,
mám konto u IBIE a převáděl jsem 15000 Euro do FIO Banky, systém mi nabídl dvě korespondenční Banky : KBC v Belgii a Erste Group Bank Wien, zaškrtnul jsem druhou.
Peníze byly na cestě 4 pracovní dny a FIO Banka mi připsala na můj Euro účet 14924,08 Euro. Poplatky celkem skoro 2000 Kč! = 0,5% posílané částky, je to normální ?
Zdá se mi to velice nevýhodné.
IBIE spociatku neponukalo moznost vyuzitia SEPA platby pre Withdrawal. Tvrdili, ze to tam coskoro pribudne. Pred par dnami sa tam ta moznost naozaj zjavila. Pri vytvarani novej Withdrawal Method sa dalo zvolit SEPA (namiesto Bank Wire).
Co je ale velmi zaujimave, ked sa prihlasim teraz, znova tam tu moznost nevidim. Z nejakeho dovodu to opat vypli. Takze je tam len Bank Wire, to je medzinarodna platba, s neprijemnymi poplatkami u korespondencnej a/alebo prijimajucej banky.
Dobrý večer, mám dotaz, který se netýká IB, ale je to taky o převodu peněz, tak ho zkusím položit zde: Nemá někdo zkušenost s převodem CZK z české banky přes TransferWise (kde by došlo ke konverzi na USD) do TradeStation, kam by měly přijít zkonvertované dolary? Nedaří se mi, totiž, v příjemcích plateb u TW použít ABA routing number, které mi předepisují u TS (JPMorgan Chase 021000021), přitom některá další čísla stejné banky u nich fungují. Podporu TW jsem ještě nezkoušel, až jestli to tady někdo nebude mít vyřešený. Díky.
Pokud si vytvoříš v TW nového příjemce pod USD účtem, lze tam zadat routing number, viz. screenshot níže…
Zkusím to upřesnit – ano, routing number mohu zadat, ale nenechá mě to zadat konkrétně 021000021, což je JPMorgan Chase New York – Downstate . Přitom některé další routing numbers stejné banky mě to zadat nechá – např. 022300173, což je New York – Upstate. Ale jak se tak dívám, je to spíš dotaz na helpline TW, jdu jim napsat :-)
Už je možné zasílat CZK na CZK účet který je ale bohužel v Německu. Mám trochu obavy že tím to pro IB končí a už nepracují na účtu v ČR jako tomu bylo dříve. Někdo nějaké aktuální info? Měl bych ještě další otázku: Nevím proč ale měl jsem za to že se ten tzv. Maintenance Fee (za neaktivitu 10USD) platí jen do hodnoty účtu pod 100K USD. Teď to ale nemůžu na IB webu najít. Takže jsem si to myslel špatně a platí se to ať máte účet velký jakkoli? Přemýšlim o přesunu od LYNX k čistě IB.Díky
Potvrzuji, přibylo několik měn, mimo jiné i CZK do IBIE. Článek o tuto skutečnost updatuji.
Poplatek za neaktivitu je stále stejný: https://www1.interactivebrokers.com/en/index.php?f=4969
Jinak můj názor na sběrný účet v ČR je stejný jako tvůj – myslím si, že nebude…
Já jsem během uplynulých dvou týdnů převáděl dvakrát peníze wire transferem z RB do IBCE (na německý účet), jednalo se o dvě platby v CZK a ani jedna strana si nenaúčtovala žádný poplatek. Peníze dorazily na obchodní účet druhý den. Takže bych se chybějícího českého účtu asi nebál.
Pokud jsi převáděl CZK na německý účet v CZK, potom jsi musel využít zahraniční platbu, která je dle ceníku RB “1 % z částky, min. 300 Kč, max. 1500 Kč”. OK, chápal bych, že tam není poplatek pro zprostředkující banky, ale pochybuji, že se ti převod podařil udělat úplně zdarma.
Chybějící český účet prostě CHYBÍ.
Aha. Tak to mám celkem štěstí, protože si opravdu nikdy nenaúčtovali nic, mám asi dobrý cenový program. Ale když nad tím tak přemýšlím, náklady mi asi nastanou, až budu chtít převést peníze z účtu v Německu na účet u nás. Takže musím souhlasit s tím, že ten český účet chybí.
Nevěřím, zrovna RB nepatří mezi low-costové banky… Co máš za typ účtu?
https://www.rb.cz/attachments/individualni-cenove-programy/PO_cenik_CP%20Zdarma.pdf
Děkuji FinHacker za odpověď. To s tou RB je zajímavé.Napadá mě jestli ti ten poplatek nenaúčtují až po nějakém čase třeba na konci měsíce?
Jinak ty převody do Německa se hodně řeší na forech jako p2pforum.cz a forum.investicnigramotnost.cz ve vláknech LYNX nebo IB,kdyby si chtěl někdo počíst. Zahlédl jsem tam i tvrzení provedení transakce USD přes Revolut zdarma s tím že se člověk vyhnul i poplatku na FX conv u IB.
Jinak já předpokládám výběry cash od IB až v důchodu,což bude za mnoho let a to už doufám bude mít ČR Euro takže odpadnou tyhle starosti :D
Vypadá to, že @Juura má nějaký individuální ceník pro právnické osoby, kde má asi zahraniční transakce zdarma, ale pravděpodobně ho to bude stát slušný měsíční poplatek. Já ale hledám takové řešení, aby bylo vedení účtu měsíčně zdarma.
Ano, přes Revolut určitě lze posílat USD na IB, ale jsem 100% přesvědčený, že do hry budou vstupovat další poplatky prostředníků, protože Revolut má banku v Litvě, kdežto IB v USA – není možné se vyhnout dodatečným poplatkům. Ať mně někdo ukáže screenshot výpisu transakce z Revolutu a příjmu u IB. Prostě nevěřím.
Aby ses nedivil s těmi výběry. To jsem si taky před pěti lety říkal. Btw. já doufám, že ČR mít euro nikdy nebude…
Někde jsem viděl, že RB má u některých účtů jednu zahraniční platbu měsíčně zdarma, takže jestli se trefil v těch čtrnácti dnech na dva měsíce, pak to může být ono.
Tohle byla typická ukázka toho, jak se šíří informace vytržené z kontextu (nic ve zlém @Juura). Někdo napíše A: že má komplet zdarma bankovní zahraniční platby, ale už nenapíše B.
Stejně tak se šíří podobné polopravdy v diskuzních fórech všude na internetu, třeba o Revolutu. Já si, na rozdíl od těchto zdrojů, všechny informace ověřuji na vlastní kůži a nevytrhávám věci z kontextu.
Jo, já si to už uvědomuju. Zjevně mám u RB prostě jiné než standardní podmínky a nedošlo mi to, takže jsem to nevhodně zobecnil.
Takže vlastně dík, že jsi to uvedl na pravou míru, protože jinak by se někdo mohl hodně divit…
Pěkně napsáno FinHacker.
Přináším pozitivní zprávu! Právě jsem se ptal na LYNX supportu jestli se ještě pracuje na CZK účtu v ČR a byl jsem ujištěn že ano, jen to ještě nějakou dobu potrvá. Počítám že to platí i pro čisté IB
Díky. Já budu jedině rád, když to začne zase fungovat. Jenom aby neplatilo:
Dnes rano jsem posilal czk z AirBank do IBCE a uz jsou tam na uctu. : -)
Poplatek 100 czk.
Prekvapila mne ta rychlost – pocital jsem tak 2 az 3 dny a realita je cca 3 hodiny.
No já se tomu ani moc nedivím, peníze se defacto posílají jenom “za roh” k německým sousedům :-)
A byl tam poplatek korespondencni banky, poplatek RB?
Nebyl, už jsem to tady řešil. V případě posílání zahraniční platby vedle do Německa se další poplatky u rozumné banky neplatí.
Zdravím,
mohu nakoupit EUR za CZK, kdyz na účtu nemám ani jedno ani druhé (fxconv)? Kdysi to šlo. (teď mi to píše: Fx trade would expose account to currency leverage). Význam chápu, ale nerad bych se vystavil nějaké penalizaci.
Adam
Pod IBCE nelze provádět pákové forexové operace pomocí IDEALPRO. Order typu FXCONV slouží ke skutečné směně jedné měny za druhou.
Takže abych si to přeložil:
1/ když nemám měny, tak mě to nepustí
2/ jak bych se měl zajistit proti posílení koruny?
Ahoj,
ještě minulý měsíc mi to fungovalo tak, že jsem konverzi mohl provést, když jsem měl dostatečný pozitivní balance ve “zdrojové” měně. Dnes už mi to nejde ani v případě, když jsem ve všech měnách v plusu. Hláška je stejná: FX trade would expose account to currency leverage. Nemá na to vliv, jestli to dělám přes IDEALPRO nebo FXCONV.
Tušíte někdo, co se kde změnilo? (jsem u IBCE)
Díky
Musim se podelit o tento FinHack :D Dle jednoho komentare na youtube pry kdyz poslete CZK na stary ucet vedeny v CR tak se vam normalne pripisou penize na IB :D Osobnej sem nezkousel a asi ani nebudu. Aktualne nepotrebuju posilat cash na IB ale je to komedie
Ano, o teto eventualite psalo IB-cko v instrukcich k prevodu uctu k IBCE/IBIE, ze po nejakou dobu, kdyz “omylem” posles penize na stary ucet, tak je sami prevedou na ten novy.
Ale durazne nedoporucovali tento postup.
Jelikoz jsem nemel/neznal cislo “stareho” CZK uctu, tak jsem poslal koruny na “novy” do Nemecka.
A 100 CZK za prevod nikoho nezabije s ohledem na to, ze prece chceme na burze vydelat statisice/miliony. 🤩
Ano, nicméně bych to určitě nenazýval finhackem… IB prostě musí držet tento účet z důvodu, kdyby tam někdo omylem poslal peníze. Taky raději obětuji 100 – 200 Kč než riskovat potenciální trable s uvězněním svých peněz někde v bankovním systému.
Díky za článek i celý blog. Velmi zajímavé čtení.
Pokud jde o lokální bankovní účty, myslím, že nakonec budou. Ale asi by pomohlo pokud by je dostatek lidí urgovalo (viz odpověď od IB níže).
Já jsem přešel k IBCE a teď v únoru jsem vybíral nějaké peníze. Zadal jsem “Withdrawal request” v CZK do Fio banky. Peníze dorazily zhruba za dva dny z Lucemburska (IBKRLULL), a Fio si naúčtovalo 100Kč za zahraniční příchozí platbu.
Napsal jsem na IB ticket se stížností, že předtím vše šlo jako lokální platby a tedy zdarma. Tady je jejich odpověď:
—————————————————————————————-
Thank you for choosing IBKR for your trading purpose.
At the moment due to the BREXIT migration we are still in the process of setting up our banking instructions for CZK in Czech republic, however, at the moment we do not have an update when it will be done. My apologies for the inconvenience caused due to this.
Please let me know in case you need any further information.
Regards,
Imran S.
IBKR Client Services
—————————————————————————————-
Převedl jsem si CZK přes TransferWise (brzy jen Wise) do USD a poslal do IB US účtu (zmigrovnáno mám v IBIE).
Vše proběhlo přes noc, což jsem ani nečekal. Posílal jsem z CZ banky včera.
Jaké je ale moje překvapení, když mi dnes IB napsal že deposit dorazil ale budu na přičtení na účet čekat týden? Máte někdo stejnou zkušenost?
A USD XXXXX.XX ACH deposit for IBKR account U******8 was received on 2021-02-24 and will be credited to your account on 2021-03-02.
Ano, tohle je nevýhoda ACH transakcí. IB blokuje z nějakého, určitě logického, důvodu peníze cca týden, potom je uvolní. Mně osobně tohle nikdy nijak nevadilo, prostě jsem si na těch pár dnů půjčil peníze od brokera na margin, pokud bylo potřeba.
Vůbec si nevzpomínám, že je tam něco takového. Pravděpodobně jsem ještě převod pomocí ACH do IB nepoužil, s CZK účtem asi ani nebylo proč. Každopádně dobré vědět. Díky za tip s marginem.
Já můžu jen tiše závidět, migroval jsem do IBCE a tam ACH ještě vůbec není k dispozici. Ale ptal jsem se na podpore a prý to plánuji taky implementovat, ale ještě není pevný “schedule”. Každopádně v IBUK jsem to používal jen na výběr a to bylo hned. Že tedy depozity hned k dispozici nejsou jsem nevěděl, …
Nerozumíš problematice ACH převodů. My s Josefem jsme se bavili o posílání USD z amerického dolarového účtu u Wise na dolarový sběrný účet IB, který je rovněž v USA. V tomto případě lze ACH převod využít.
Co se týče reakce na supportu… Z ČR podle mě nemůžeš udělat ACH transfer do zahraničí. Nabízí se pouze zahraniční platba v rámci SWIFT.
Ahoj, řeším nemalý problém. Mám KB banku a posílal jsem si peníze na IB účet SEPA platbou. Přesně 60k.. no.. přišlo mi o 3k méně. Sledoval jsem kurz a na kurzu to vycházelo cca 1500 Kč. Base currency mám na IB v czk a moje banka dovoluje SEPA platby jen v eurech. Posílám normálně do Německa na JP morgan. 1500kč se prostě někde ztratilo a já moc netuším, co s tím mám dělat. Banka mi tvrdí, že za SEPA účtuje jen 6 Kč a IB vidí jen, že jim přišlo o 3k méně. Poradí mi někdo? Hodlám to řešit přes revolut, nebo změnou banky. Takhle to prostě dál nejde. Děkuju za jakoukoliv radu. Snažím se hledat odpovědi, ale už netuším, co si počít.
Ahoj, využil jsi jeden z nejhorších možných způsobů, jaký využít šel. KB ti CZK konvertovala do EUR svým super “výhodným” kurzem. Banka JP Morgan ti přijatá eura konvertovala svým super “výhodným” kurzem zpátky do CZK (pokud jsi posílal peníze na sběrný korunový účet). Nastavená base currency na to nemá žádný vliv. Tohle není chyba ani KB, ani JPM, ani IB… Doporučuji pořádně přečíst článek výše, příště už to budeš mít bez zbytečných konverzí… ;-)
Ahoj, díky za skvelý post! Tiež teraz tento problém riešim. Dotaz na váš názor: Keď konvertujem menu na účte IB, napr. z CZK do USD, tak z hľadiska daní ide o menovú konverziu alebo je to už forex?
Ahoj, pokud se vyloženě nejedná o spekulaci s měnami, potom jde o měnovou konverzi, tak to alespoň zohledňuji v účetnictví já. Nikdy s tím nikdo neměl problém.
Ahoj,
díky za článek.
Mám nově založený IB účet, ještě jsem tam nic neposílal. Jestli jsem správně koukal, prdli mě bez ptaní do Maďarska (nadšený nejsem, ale co už). Měl bych pár dotazů. Omlouvám se, zda to tu už přesně zaznělo, ale projet detailně 114 komentářů, to jsem nedal :) Jen jsem to projel v rychlosti, tak jestli správně chápu:
1) To, jakou mám base currency, přímo neovlivňuje způsob zasílání peněz (jen to určuje, jak primárně budu obchodovat)? Konkrétně… Mám base currency USD. Budu kupovat primárně US akcie. Přesto ale mohu poslat zahraniční SWIFT platbu, tj. hodit si na IB účet svoje CZK a až u brokera si to za cca středový kurz převést na USD. Right? Zároveň ale mohu svoje CZK hodit na Transferwise, převést na USD, a ty poslat na IB. Pokud budu srovnávat SWIFT u Air bank a Transferwise, náklady budou podobné…
2) Chápu správně, že u IB neregistruju účet v tom smyslu, že bych tam pak mohl posílat peníze jen z tohoto jednoho účtu? Tj. lze kombinovat více způsobů (např. 20 tis. Kč převést na Revolutu na USD a poslat do IB a pak ještě 10 tis. Kč z Air bank, Transferwise, nebo odkudkoli).
3) Když jsem ještě neposlal žádné finance na IB účet, strhnou mi inactivity fee i zpětně? Mám to už měsíc otevřené, řešil jsem s nima to Maďarsko (pořád žádná reakce podpory). Tak jestli si tam teď pošlu peníze a strhnou mi 20 USD za dva měsíce…
Díky moc a pěkný den!
Ahoj,
1) Base currency ovlivňuje pouze to, do jaké měny se ti budou přepočítávat v TWS a klientském portálu všechny zůstatky z různých měn. Má to pouze informativní charakter, nedochází k reálné směně!
2) Ano, to chápeš správně. Do IB můžeš posílat peníze z libovolného počtu svých vlastních účtů do té doby, dokud jsou vedeny na tvoje jméno.
3) Nestrhnou. Já u nich mám účet, kde mám zůstatek 10 USD, ale nic tam nedržím a inactivity fee mně nestrhávají.
Prima, díky za potvrzení.
Super článek, přečetl jsem ho celý včetně diskuze!
Řeším momentálně úplně stejný problém, mBank mi zobrazila poplatek za odeslání SWIFT platby do IB-CE celých 832 Kč! Ještě že to ukázalo předem, a ne až ve výpisu na konci měsíce :)
Jako způsob řešení problému mě napadlo přejít k brokerovi Lynx, který by dle všeho CZK účet české bance mít měl. Co jsem googlil, tak výběr akcií a ETF by měl být na Lynxu stejný jako u IKBR. Poplatky za nákup by měly být také podobné (možná ne pro každodenní trading, ale stejně nakupuji převážně dlouhodobě). Navíc bych se tím možná mohl zbavit poplatku 10 USD/měsíc pokud zrovna nic nenakoupím – tak polovina měsíců. Jedinou podmínkou je minimální depozit 200 tisíc Kč pro otevření účtu, ale tu splňuji :) Je v tom nějaký další zakopaný pes, nebo se jedná o rozumné řešení?
Ještě mě napadá pár otázek k IKBR obecně:
– Hodně z Vás píše, že jste byli přemigrováni k IB-IE. Mohli jste si to při migraci zvolit, jde to případně znovu přemigrovat, popř. účet zavřít a otevřít nový? Irsko mi přece jen přijde důvěryhodnější země, než Maďarsko (ještě že to není třeba Rumunsko).
– Někde jsem kdysi četl, že IKBR nabízí nějaký program, kdy při portfoliu v hodnotě nad 100k USD již neplatíte žádné poplatky. Máte o tom někdo informace nebo využíváte to někdo?
– Platíte si pro obchodování nějaké feedy dat (tuším, že se platí pro každou burzu zvlášt)? Má to smysl? Já jsem vždy nakupoval s volbou Market, což chápu, že nemusí být vždy nejvýhodnější. Vyplatí se mi kupovat si feed, nakoupit/prodat a pak ho zase odhlašovat? Jak to děláte vy?
ad Lynx: Nevím jestli mají svůj vlastní sběrný účet, spíš bych si tipnul, že ne. Lynx má své výhody a nevýhody. Tou největší nevýhodou jsou bezesporu mnohem větší komise než u IB ($5 vs $0,35). Takže pokud nakupuješ častěji než 1x měsíčně nebo ve větších objemech, potom se ti může vyplatit IB.
Minimální deposit: Lynx 200.000 Kč, IB 0 USD; poplatek za neaktivitu: Lynx $1 mínus komise za kalendářní měsíc (při NAV < 1000 USD, jinak bez poplatku), IB $10 (nad $100.000 se inactivity fee neplatí).
ad 1: Jsem přesvědčený, že nelze.
ad 2: Blbost. Mám mnohem větší účet než 100K a poplatky platím. Jediné, co neplatím, je inactivity fee. Komplet bez poplatků je jejich Lite verze, ale ta je určena pouze pro rezidenty USA (konkurence pro Robinhood).
ad 3: Já obchoduji na zpožděných datech taky za market (výjimečně lovím limit). Pokud neobchoduješ shitty stocks, potom je obvykle bid/ask spread řádově v jednotkách centů – pro retail obchodníky naprostý luxus. Abych to shrnul, u IB platím měsíčně $0 (poplatky z obchodování neberu v potaz).
Potvrzeno: Lynx nemá svůj vlastní sběrný účet u české banky. K dispozici je to stejné, co u IB.
Zdravím a omlouvám se za off topic, ale trochu to sem patří. Je možný mít u nějakýho brokera otevřený zároveň CZK účet a EUR účet? Potřeboval bych směňovat CZK na EURA za co nejlepší kurz (ideálně spotový). Takže kolečko:vklad CZK, směna na EURA výběr na bank účet
Vůbec nechápu důvod tvého dotazu. Četl jsi článek výše? Princip toho co popisuješ, mimo jiné, řeším právě v článku. Každý trošku rozumný broker ti umožní provádět směnu jedné měny za jinou, např. zmiňovaný Interactive Brokers…
Ahoj,
chtěl bych se zeptat jakým (nejlevnějším) způsobem si posíláte peníze z IB na účet v ČR. Posílal jsem si 2OOK CZK na účet u Monety- poplatky za transakci- 2000kč strhla ČSOB jako korespondenční banky a 1500CZK Moneta jako příchozí platba ze zahraničí. Řešil jsem, jak si poslat peníze za nějaký rozumný poplatek, nicméně internet je plný pouze způsobů jak poslat peníze k IB. Díky
Přesně tomu jsem se věnoval v jednom z posledních článků.
Zdravím,
IBCE zrušilo konverzi měn? Realizuji vše jako vždy a píše mi to: FX trade would expose account to currency leverage. Použil jsem jako vždy FXCONV.
Mám kladný zůstatek korun a nepřevedu ani na usd ani na EUR.
Ahoj,
mám stejný problém, minulý měsíc to ještě šlo.
Je pravda, že mám nakoupeno něco na margin, takže v USD mám Net Liquidation Value zápornou, ale např. v GBP ji mám dostatečně kladnou a nejde mi převést ani GBP na CZK.
Pánové, jsem na tom stejně. CZK na USD, zůstatek dostatečný a stejná hláška.
Zásadní věc je, že “Real FX balance” musí být u prodávané měny NEZÁPORNÁ, jinak konverzi nelze udělat jak u IBCE, tak také IBIE. Každopádně nevím jak u IBCE, ale u IBIE lze standardně konverzi provést, a to pomocí obou možných metod – FXCONV a IDEALPRO.
Zdravím, po korespondenci s IB se to zlepšilo. Takže update:
Stav: kladné CZK,EUR; záporné USD
Jsem zvědav, jak to převedu na CZK až budu chtít poslat domu.
Zajímavé. Nechápu, proč tohle znemožnili. Z mého pohledu to nemůže mít pro IB žádný vliv. Stále platí, že u IBIE lze konvertovat i do měn, které leverage nesníží.
Komunikace z IB:
In IB CE account. We will allow an FX transaction in the following circumstances:
• FX Conversion: Converting a positive currency balance to base.
• Debt Reduction: Reducing the net of negative currency balances.
• Debt Consolidation: Trading a negative currency balance from a non-base currency to base currency.
So system should allow you to place an order from non base currency balance to base currency balance but will reject the order when you do the opposite between positive currency balance. Also system will not allow you to convert from your base to non base currency. In simple terms any kind of creating a non base currency balance is not allowed only closing the non base to base currency is allowed.
Hence you can directly place an order on the non base currency balance instruments where system should automatically take care of conversion between currency balances.
Due to the above restriction the order to convert GBP to CZK was rejected since it would have created a non base currency balance in the account.
Čili, co mi z toho plyne, je, že si musím změnit Base Currency z USD na CZK. Provedl jsem včera večer, ale projevit se to má až Next Trading Day a zatím vidím vše stále v USD, tak uvidím, co večer nebo zítra.
Zajímavé je, že toto museli změnit až někdy během července, protože 25.6. jsem ještě konverzi do non-base měny v pohodě provedl (a před tím i dříve pravidelně 1x měsíčně od mé migrace k IBCE). Co mi vadí, je, že support se tvrdošíjně odkazuje na migrační FAQ, které jsou platné minimálně od března a kde o tomto není ani zmínka. Toto je evidentně čerstvá, ale nedokumentovaná změna…
Zajímavé. Tohle musí být jenom u IBCE, protože já mám base currency USD, kladný zůstatek v CZK a negativní v USD, ale převod z CZK třeba do EUR nebo GBP udělat můžu.
Jestli tě můžu poprosit, tak dej vědět, jestli změna base currency něčemu pomohla nebo ne. Díky.
Mňa napadá, či by nepomohlo zriadenie dalších účtov v iných menách . Vedenie uctu je uz bezplatne aj povinny zostatok je nulovy. Ak mam USD hlavny ucet a potrebujem urobit konverziu na EUR a vybrat EUR, tak previest USD cash na EUR ucet a nasledne previest USD na Base currency, teda EUR a poslat do svojej banky EUR ako SEPA platbu.
Zajímavá myšlenka, můžeš se pak prosím podělit o zkušenosti, pokud přistoupíš k praktické realizaci?
Toto by řešilo můj problém i bez nutnosti neustálého přepínání base currency tam a zpátky. Díky!
Dám vedieť len si to ešte potrebujem overiť. Ak si zmenil base currency z USD na CZK a máš nakúpené akcie za USD nebudeš platiť úroky za margin? Tak to bývalo pokiaľ viem…
Tak to určitě nebývalo už jenom z logiky věci. Změna base currency neznamená konverzi měny a nijak neovlivňuje reálné cizoměnové zůstatky na účtu. Je to jenom pro vizualizaci zůstatků v preferované měně.
Tak potvrzuji, že změna base currency na CZK ten můj use case vyřešila: převedu si GBP na CZK a CZK můžu vybrat.
Nicméně, je to peklo. Roky jsem zvyklý všechno vidět a počítat v USD a teď na to čumím jak sůva z nudlí… Ale asi jen síla zvyku…
Díky za info. Však si to můžeš zase změnit zpátky do USD, trvá to myslím jeden den.
Ahoj,
mam base CZK, chci koupit za CZK USD a nelze (CZK i USD ma kladny zustatek). Z diskuze zde vyplyva, ze pokud bych prepnul na base currency USD, tak bych tuto smenu mohl provest, nicmene pokud bych pak USD prodaval na CZK opet bych musel prepnout base currency na CZK. Je to tak? Toto mi prijde jako zasadni zhorseni stavu. Ma nekdo reseni?
Doplnění z IB na můj dotaz, kdy tedy nastala ta změna:
As per the link shared by us in the previous response (https://ibkr.info/article/3587) where it shows in the following item Part C point 2: Foreign exchange spot trades at IBCE must be connected to an investment service transaction and its resulting cash flows. However, this was not properly incorporated in our systems and hence our clients were able to convert currencies. This was fixed recently and since then you were unable to convert.
Ahoj. Jsem asi debil, ale poslal jsem peníze ne do německé banky, ale na účet korespondenční banky v ČSOB. Peníze nedorazily ani po 4 dnech. Psal jsem do IB. Tvrdí, že jim penize nedorazí a že to musím zrušit. Zrušit se platba už nedá. Peníze už dávno dorazily do korespondenční banky. Má s tím někdo zkušenosti? Myslíte, že to pošlou zpět?
Už se to tady řešilo, ČSOB by tu platbu měla vrátit, ideálně bych je ještě zkontaktoval. Ještě bych kontaktoval svoji banku, že ten převod byl omyl.
Díky za odpověď. Peníze mi byly vráceny cca po týdnu. Nebylo potřeba kontaktovat banku. Pro jistotu bych ale doporučoval banku stejně kontaktovat, pokud by se to někomu stalo taky.
Ahoj,
Chci jen zminit, ze od doby kdy je IBKR regostrovany v Madarsku (s uctem v Nemecku) je prevod daleko snazsi. Use case je zahranicni prevod CZK, a na IBKR FX smena CZK/USD za 2 dolary (pokud je ucet vedeny v USD). Poplatek AirBank za zahranicni prevod je zminenych 100Kc, SHA poplatek zpostredkovavajici bance CSOB mi zatim neni znam.
Založil jsem si účet u AirBank a nemůžu přijít na to jak mám v IB změnit banku zCSOB na AirBank abych mohl zaslat peníze levněji tj.za 100Kč.Stále mi to nabízí csob. Bojuju s tím už 14 dní.Můžete mi vysvětlit ? (klidně podrobne jako pro méně chápavého)
Prosím vás hlavně peníze neposílejte na tu korespondeční ČSOB banku, to tady už pár lidí udělalo a museli si počkat, až se jim platba vrátí jako chybná. Vždycky musíte posílat peníze do té jejich první banky (Německo) zmíněné v platebních instrukcích.
Aha díky za tip. Já to udělal dnes ale jen testovací za 20 kc. Přišel sem po roce a půl zpět k ib a koukám prave že už nejde přes HSBC :(
Ahoj, možná lehce mimo, ale kdyby to někomu pomohlo… Velice krátce: řeším teď převod USD k Tastyworks do USA. Wise ani Revolut k tomu nejdou použít, nicméně Currencyfair ano. Tastyworks k tomu má i svůj návod tady: https://tastyworks.freshdesk.com/support/solutions/articles/43000435321?_sp=906b62ae-669b-4775-b8f0-a0cac891a823.1637684221747
Během pár dní budu vědět, jestli to funguje, tak pak můžu napsat update, jak to proběhlo.
Ahoj,
Čtu si zde příspěvky a jsem trochu zmatený – prosím o radu. Předem děkuji.
Zakládám si nově účet u IB – účet chci pro investování převážně do US akcií + max strategie covered call, protective put opce. S tím, že finance na investování budu posílat cca každý druhý měsíc. Jedná se o malé částky cca 5 tis korun. Jaký měnový účet je pro mě nejlepší založit z pohledu poplatků za obchody / přeposílání peněz z ČR ? Účet vedený v Dolarech nebo CZK ?
Moc děkuji.
Ahoj, u IB má každý automaticky multiměnový účet – EUR, USD, CZK… a z pohledu poplatků za obchodování je úplně jedno, jestli tam budeš mít dolary nebo koruny. Na fundování účtu bude pro tvoje účely nejideálnější použití buď:
1) Revolut s konverzí CZK do EUR a převod na eurový sběrný účet u IB,
2) Wise s konverzí CZK do EUR a převod na eurový sběrný účet u IB.
Obě možnosti vychází nejlevněji z hlediska bankovních poplatků. Pokud bys nechtěl dělat konverze měny, potom můžeš použít Air bank a posílat přímo CZK k IB, což vyjde na 100 Kč za jednu zahraniční platbu, tedy 2% poplatek z tvých 5000 Kč.
Finhacker – děkuji. V tuto chvíli čekám na schálení ID. Mohu si však nafundovat účet – finance mi nabízí poslat jen do US. Zvolil jsem totiž moji primární měnu dolary.
To by mi pak na poplatcích vyšlo draze – nyní tedy počkat po schválení a někde v nastavení si změnit účet na EUR ?
Ne, jakmile budeš mít schválený účet, automaticky získáváš multiměnový účet, stačí poslat peníze na správný účet dle konkrétní měny.
FinHacker – dekuju za navod. Postup 1.4 funguje :-) Dnes jsem poslal FIO->Revolut CZK. Konverze na EUR (100E). Revolut->IB SEPA platba. Vse bez poplatku. Na IB konverze EUR->USD za poplatek 2 USD.
Nemáš za co. Samozřejmě že funguje. Jinak bych to tady ani nepsal 😉
Nejsem si jisty ze mas pravdu v pripade konverzi nad 25 tisic czk. V takovem pripade zaplatis na revolut bud fee nebo premium ucet. Ten stoji 189czk/mesicne takze airbank bude v takovem pripade levnejsi. (za predpokladu ze premium ucet pro tebe neprinese nic jineho)
To máš sice pravdu, ale nechápu v čem nemám pravdu já. Lukáš chce každý druhý měsíc posílat částku do 5K, takže pro něj absolutně bez poplatků.
Pardon, mozna jsem nespravne zaradil komentar pod Lukasuv thread. V jeho pripade pravdu mas. Psal jsem svuj komentar s ohledem na ten limit a tvuj clanek a vlastne jsem si chtel potvrdit, ze se nemylim.
Celkove ale diky za ten breakdown. Libi se mi, jak je to napsane. A to plati i o tvych dalsich clancich.
Co bych jeste podotknul je, ze v zaveru clanku mohlo byt napsane, ze prevod skrz revolut/wise se zda byt aktualne nejefektivnejsi (nebo tvoje preference z tech moznosti).
Díky, já mám na blogu napsaný updatovaný článek, který zmiňuje a rozvádí přesně to, co tady píšeš. Tedy že je Revolut prozatím jedním z nejefektivnějších řešení problému s převody a výběry k IB.
Ahoj. Mám takový dotaz: Směnil jsem si CZK na USD přes Roklen FX a vložil si je na svůj e-broker u Fio banky. Teď chci ty USD dostat do IB. Dá se Roklen využít k přeposlání na IB podobně jako třeba Revolut, nebo musí proběhnout směna? Předpokládám, že pro příště bude nejlepší nastavit přistávací účet pro Roklen rovnou svůj účet u IB, pokud tam budu chtít posílat peníze (většinou mám CZK a chci USD a účet u IB mám vedený také v USD).
Ahoj Marku,
s eBrokerem nemám takřka žádnou zkušenost. Netuším, jestli nebude problém dostat peníze z Roklenu do banky v USA, navíc na sběrný účet, nikoliv tvůj vlastní. Určitě bych si to ověřil na podpoře a ještě zjistil, jaké budou poplatky. Každopádně bych ale neposílal svoje USD na eurový účet u IB, dojde totiž ke konverzi a těžko říct, jak nevýhodný kurz od koho dostaneš. Osobně bych Roklen vůbec ke vkladům k IB nepoužíval, existují mnohem efektivnější cesty, jak dosáhnout kýženého efektu s minimálními náklady, viz můj článek výše.
Ďakujem za skvelý článek. V prípade Swift platby v CZK, aký “Platební titul” treba vybrať?
Cital som na internete ze Revolut rusi zberny ucet takze nebude mozne zdarma zaslat CZK na revolut resp. moze niekto potvrdit ?:
Firma totiž dnes e-mailem a notifikací v mobilní aplikaci oznámila, že k 31. lednu 2022 ruší místní účet v korunách
No já už sběrný účet v apce ani nemám. Pouze litevský CZK účet vedený na moje jméno. Pořád máš mnohem jednodušší možnost vkládat peníze pomocí debetní karty, a to je taky zdarma. Upřímně mě to nikdy ani nenapadlo, vždycky jsem peníze vkládal kartou.
Skvělý článek, rád bych doplnil ještě jeden způsob zasílání peněz vhodný pro drobné investory – platební kartou nabiju revolut, směním 25tis na EUR (zdarma 1x za měsíc), a zašlu přes SEPA platbu do IBKR zadarmo. Pro pravidelné investování malých částek je toto nejlevnějsí způsob, a myslím, že jsem ho zde nikde neviděl. Odzkoušeno včera.
Ahoj, tvoje řešení je tady na blogu už dlouho publikované v novějším článku zde. 😉
Ahoj, mám dojem, že v tom článku je popisované jiné řešení – tam je řešeno, že pošlu CZK na revolut, a z revolutu pošlu CZK na IBKR jako Wire transfer za 150Kč. To je velký rozdíl oproti tomu poslat CZK na revolut, *v revolutu směnit na EUR* a pak poslat jako SEPA platbu (tzn. v EUR), která je *zadarmo* na IBKR. Takovou možnost, kdy celá operace je úplně zadarmo, jsem v článku neviděl.
Jasný, máš pravdu. V článku je popisovaná metoda posílání korun, nikoliv eur, ale v tomto článku je tvoje metoda popsána v bodě 1.4:
Aha, jasně, už to vidím, Díky! Zmátlo mě to, že je tam poplatek 43Kč pro převod na CZK – což pokud nechci kupovat české akcie byl pro mě nadbytečný krok a nějak mě to zmátlo.
taky jsem drobný investor..
Účet máš teda na IBKR V eurech ,když posíláš přes sepa? diky
Děkuji za návod, moc se mi líbí jak jste toto téma zpracoval, jen mám pořád nějaké neznámé, na FIO účtu mám pár desítek tisíc USD co bych rád dostal na IB, nabízí se je tedy poslat platbou SHA, trochu mě tam děsí poplatky zprostředkujících bank kolik to může být? Jedna možnost je poslat USD do směnárny jako RoklenFX kde mají sběrný účet u FIO v USD a konvertovat to na EUR, za tuto konverzi zaplatím 4500kč, myslíte že pokud to pošlu platbou SHA tak se dostanu pod tuto čásku nebo anopak mohu při tom obnosu zaplatit na poplatcích korespondenčních bank ještě víc?
Moc Vám děkuji za radu
Zdravím, pokud jste si spočítal, že za konverzi zaplatíte 4500 Kč, potom bude pravděpodobně rozumnější poslat peníze napřímo skrze zahraniční platbu. FIO má bohužel jako korespondenční banku pro USD transakce Českou spořitelnu, což je podobný zloduch jako KB. Určitě počítejte s tím, že vás oholí na dalších poplatcích, ale určitě to bude méně než vámi zmíněných 4,5K. Poplatky korespondenčních bank bývají obvykle zastropovány, např. ČSOB má tuším max. 2100 Kč…
Moc děkuji za dobré informace, když sem podruhé mrknul do Roklenu, tak ta směna už byla levnější 2500Kč, asi protože mají jiné kurzy během pracovních hodin. Díval sem se na stropy u ČS převod v cizí měně: 250Kc min az 2000max. Plus 200Kč poplatek za SHA platbu u FIA. Myslím tedy, že jsem na tom samém. Nakonec jsem se rozhodl, že USD směním za Kč, uložím většinu zatím na spořák u Trinity, a postupně to budu přesouvat na IBKR pravidelně přez revolut 25000Kč měsíčně a občas vědší obnos SEPA platbou. Snad jsem neudělal blbost i když dala se udělat i větší, totiž kdybych směnu prvedl přímo u FIO USD -> CZK tak podle jejich kalkulačky by to stálo +-1000euro :D
Ahoj, moc díky za supr shrnutí! Ještě než jsem si článek přečetl, tak jsem odeslal dolary z Revolutu (scénář 3.3) a překvapivě dorazily bez jakéhokoliv poplatku (jedna zahraniční platba zadarmo a vypadá to, že po cestě si nikdo nic nestrhl).
Pouzitie Wise bez konverzie meny stale nepripada v uvahu (pytam sa lebo od vydania clanku uz uplynul nejaky ten rok)? To znamena poslat CZK cez Wise na nemecky zberny ucet v CZK? Chcem si zalozit ucet Wise a rad by som vedel ci ho budem moct vyuzit aj takto.
Wise nelze použít na poslání korun do německé banky. To stále platí.
Aktuální postřeh. Chtěl jsem přes Airbank poslat prostředky v CZK jako mnohokrát předtím a nepustí mě to, protože IBKR je podle nich nějaká podělaná kryptosměnárna a korespondenční banka to neumí. Já už na to nemám nervy :-)
Doporučuju Fio (200 Kč) nebo Revolut (150 Kč). Už jste několikátý, co má s Airbank problémy. Sám je nevyužívám…
Při založení účtu, lze nějak volit IBIE nebo IBCE, případně pak to upravit? Má IBIE nějakou výhodu třeba co do pojištění? Díky
Mělo by to jít. Kontaktoval bych podporu s dotazem, zdali je to možné. Měl by fungovat i hack, že ten účet založíš s nějakým fiktivním bydlištěm v Irsku a posléze to změníš, ale osobně nemám odzkoušeno a nevím, jestli by to nevadilo compliance oddělení.
IBIE má za mě dvě zásadní výhody oproti IBCE:
1) spadá pod irskou judikaturu,
2) z volných peněz, které nejsou investované, dostáváš úroky, a v dnešní době celkem zajímavý. Pokud máš účet u IBCE, z nějakého důvodu se tam úroky z volných peněz nevyplácejí.
Výška pojištění vychází naopak lépe u IBCE.
Do IBKR už je možné posílat CZK tuzemskou platbou. Mají účet u české ING banky.
Jak dlouho jim teď trvá připsání? Na předchozí účet u RB stačilo poslat ráno a odpoledne to bylo k dispozici. Teď co jsou u ING čekám druhý den a nic. Nedivím se. Co pamatuju ING tak byli ke konci svého působení pro retail v ČR naprosto zoufalí, neustálé výpadky a plno chyb co nebyli schopní opravit.
Netuším, sám jsem delší dobu žádné CZK prostředky na svůj účet nevkládal, ale třeba se ozve některý návštěvník.